หลายคนอาจคุ้นเคยกับคำว่า “เครดิตบูโร” โดยเฉพาะผู้ที่มีประสบการณ์ขอสินเชื่อซื้อบ้าน หรือรถยนต์กับสถาบันการเงิน แต่ยังมีคนอีกไม่น้อยที่ไม่รู้ว่า “เครดิตบูโร” คืออะไร มีความสำคัญต่อผู้ขอสินเชื่ออย่างไร วันนี้ Tonkit360 จะพามาไขข้อข้องใจกันค่ะ
เครดิตบูโร คือ
ข้อมูลที่บริษัทเครดิตได้เก็บรวบรวมจากสถาบันการเงินต่าง ๆ ซึ่งเป็นสมาชิกของเครดิตบูโร โดยข้อมูลที่ได้นั้น จะถูกนำมาประมวลผลเป็น “ข้อมูลเครดิต” เฉพาะในส่วนของ “หนี้สิน” เท่านั้น ส่วนผู้ที่สามารถเรียกดูรายงานเครดิตบูโร ก็มีเพียงสถาบันการเงินที่เป็นสมาชิก ที่ต้องการข้อมูลดังกล่าวไปใช้ประกอบการตัดสินใจว่า จะอนุมัติ หรือไม่อนุมัติสินเชื่อ
เครดิตบูโร จัดเก็บข้อมูลใดบ้าง
(1) ข้อมูลส่วนตัวทั่วไป : ชื่อ-นามสกุล วันเดือนปีเกิด ที่อยู่ตามทะเบียนบ้าน สถานภาพการสมรส หรืออาชีพ
(2) ข้อมูลเกี่ยวกับสินเชื่อ : ประวัติการขอสินเชื่อ การได้รับอนุมัติสินเชื่อ หรือประวัติการชำระสินเชื่อ (ย้
** คำว่า “สินเชื่อ” ตามความหมายของ พ.ร.บ. การประกอบธุจกิจข้อมูลเครดิต 2545 นั้น ไม่ใช่แค่สินเชื่อส่วนบุคคล แต่รวมถึงสินเชื่อบ้าน สินเชื่อรถ สินเชื่อเงินสด การเช่าซื้อรถยนต์ ประวัติการค้ำประกัน การซื้อขายหลักทรัพย์ด้วย
เครดิตบูโร เก็บข้อมูลเราไว้กี่ปี
ตามกฏหมายเครดิตบูโร กำหนดให้เก็บข้อมูลบัตรเครดิตและสินเชื่อส่วนบุคคลไว้ในระบบประมวลผลไม่เกิน 3 ปี และเมื่อเราได้รับสิทธิกู้ยืมเงินหรือสินเชื่อจากสถาบันการเงิน กฏหมายเครดิตบูโรก็ให้อำนาจสถาบันการเงิน ส่งข้อมูลลูกค้าที่ได้รับเงินกู้หรือสินเชื่อให้แก่เครดิตบูโร โดยไม่ต้องขออนุญาตหรือขอความยินยอมจากลูกค้าในการเก็บข้อมูล
เครดิตบูโร ตรวจได้ที่ไหนบ้าง ?
แบบที่ 1 นำบัตรประชาชน พร้อมค่าบริการ 100 บาท ไปยื่นเรื่องขอตรวจสอบ แบบรอรับผล ยังศูนย์ตรวจเครดิตบูโร
- ธนาคารอาคารสงเคราะห์ (ธอส.) อาคาร 2 ชั้น 2 ทุกวันจันทร์-ศุกร์ เวลา 09.00-16.30 น.
- อาคารกลาสเฮ้าส์ ชั้นใต้ดิน ซอยสุขุมวิท 25 ทุกวันจันทร์-ศุกร์ เวลา 09.00-16.30 น.
- สถานีรถไฟฟ้า BTS ศาลาแดง (ด้านในสถานี) ทุกวันจันทร์-อาทิตย์ เวลา 09.00-18.00 น.
- ห้างเจเวนิว (นวนคร) ชั้น 4 ติดประกันสังคม ทุกวันจันทร์-อาทิตย์ เวลา 09.00-18.00 น.
- ธนาคารซิตี้แบงก์ สาขาเดอะมอลล์ บางกะปิ, เดอะมอลล์ งามวงศ์วาน และศูนย์การค้าเมกา บางนา ทุกวันเสาร์-อาทิตย์ เวลา 11.00-19.00 น.
- อาคารเพิร์ล แบงก์ค็อก ชั้น 3 (โซนธนาคาร) ทุกวันจันทร์-ศุกร์ เวลา 09.00-18.00 น.
แบบที่ 2 ส่งรายงานกลับไปให้ทางไปรษณีย์ แบบลงทะเบียน มีค่าบริการ 150 บาท
- เคาน์เตอร์ธนาคารกรุงศรีอยุธยา, กรุงไทย, ธนชาต, ธอส., แลนด์แอนด์เฮ้าส์ และเอสเอ็มอีแบงก์ (ทุกสาขา)
- ตรวจเครดิตบูโร ผ่านบัตร ATM ธนาคารกรุงไทย และไทยพาณิชย์
- ตรวจเครดิตบูโร ผ่านโทรศัพท์มือถือ สำหรับผู้มีแอปฯ ธนาคารกรุงไทย และธนชาต
- ตรวจเครดิตบูโร ผ่านบริการธนาคารออนไลน์ เฉพาะธนาคารกรุงศรีอยุธยา และกรุงไทย
- ที่ทำการไปรษณีย์ เฉพาะสาขาที่ให้บริการ
เมื่อติดเครดิตบูโร จะปลดล็อกยังไง
วิธีแก้ปัญหาติดแบล็คลิสต์เครดิตบูโรที่ดีที่สุด คือ “ใช้หนี้ที่ติดให้หมด” เมื่อชำระหนี้ที่ค้างไว้หมดแล้ว ก็รอให้ประวัติการชำระหนี้อัปเดทเข้าระบบ และรอการปลดจากบัญชีค้างชำระ
สิ่งที่ควรทำ เพื่อไม่ให้ติดเครดิตบูโร
(1) ระมัดระวังในการใช้บัตรเครดิต ก่อนใช้ให้คิดถึงจำนวนเงินที่เราต้องชำระในแต่ละเดือนก่อน เพื่อไม่ให้ภาระหนี้ในเดือนนั้น ๆ สูงเกินไป
(2) บัตรเครดิตใบไหนไม่จำเป็นก็ปิดซะ เพราะยิ่งมีบัตรเครดิตเยอะ ก็ยิ่งมีแนวโน้มในการก่อหนี้มากขึ้น
(3) ชำระหนี้ให้ตรงเวลา หากจำเป็นที่ต้องชำระหนี้ล่าช้า ก็ไม่ควรติดต่อกัน 6-7 งวด จะทำให้ดูไม่มีความรับผิดชอบหรือกำลังมีปัญหาทางการเงิน
ข้อมูลจาก บริษัท ข้อมูลเครดิตแห่งชาติ จำกัด
