การเป็นหนี้ไม่ใช่เรื่องแปลกสำหรับสังคมของการบริโภค แต่การบริหารหนี้ไม่ดีและก่อหนี้ที่ไม่มีปัญญาหามาใช้คืนได้ จนเข้าสู่สถานะของบุคคลที่จ่อถูกฟ้องล้มละลายนั้น เรียกว่าบริหารหนี้ไม่เป็น และมีระบบจัดการการเงินส่วนบุคคลที่ล้มเหลว แต่ก่อนที่จะเข้าสู่สถานะดังกล่าว คุณมีสิทธิ์ที่จะหันกลับมาและบริหารจัดการหนี้ให้อยู่ถูกที่ถูกทาง หรือฮาวทูเลี่ยงเส้นทางเป็นคนล้มละลายได้ ส่วนจะมีวิธีการอย่างไรนั้นติดตามได้ในบรรทัดต่อจากนี้เลย
1. ขายสมบัติทุกอย่างเพื่อปลดหนี้
สมบัติที่มีอยู่ไม่ว่าจะเป็นบ้าน รถ ที่ดิน นาฬิกา เครื่องประดับ หรือแม้แต่กระเป๋า รองเท้า เสื้อผ้าแบรนด์เนม ล้วนแล้วแต่เป็นทรัพย์สินที่คุณสามารถเอามาปลดหนี้ได้ เมื่อถึงเวลาที่รู้ตัวแล้วว่าตนเองนั้นมีหนี้สินล้นพ้นตัว การนำทรัพย์สินออกมาขายหรือนำมาประมูลออนไลน์ เป็นวิธีที่ทำให้คุณหาเงินมาปลดหนี้ได้เร็วที่สุด แม้กระทั่งเฟอร์นิเจอร์ในบ้าน ถ้าสามารถขายเป็นเงินได้ก็ต้องขาย เพื่อแลกกับการที่จะไม่ถูกฟ้องล้มละลาย ถ้าคุณยังคิดเสียดายต้องบอกว่านี่ไม่ใช่เวลามานั่งเสียดายหรือจมไม่ลง ต้องทำความเข้าใจให้ได้ว่าสถานะของตนเองนั้นมีหนี้สินล้นพ้นตัว ไม่สามารถหาเงินจากไหนมาใช้หนี้ได้อีกแล้ว ดังนั้นถ้าจะไม่มีบ้านอยู่ แต่แลกกับการปลดหนี้ได้ ก็ขายไปเถอะ แล้วไปเช่าอยู่เอา หรือเอาเงินที่เหลือจากการใช้หนี้ไปดาวน์บ้านหลังเล็ก ๆ อยู่ เช่นเดียวกับสมบัติอย่างอื่นที่อย่าได้เสียดาย หนี้ที่คุณก่อขึ้นมาเองก็ต้องจบได้ที่ตัวคุณเอง และสมบัติที่มีอยู่ทั้งหมดคือหนทางรอดจากการถูกฟ้องล้มละลาย
2. ลดค่าใช้จ่ายเพื่อชำระหนี้
ถ้าคุณยังพอมีเวลาเพื่อผ่อนชำระหนี้ หรือเดินเข้าไปหาธนาคารหรือสถาบันการเงินที่เป็นเจ้าหนี้ และขอยืดเวลาชำระหนี้ได้เป็นที่เรียบร้อยแล้ว ถึงตอนนั้นคุณยังไม่อยู่ในกลุ่มที่จะถูกฟ้องล้มละลาย คุณจะอยู่ในกลุ่มปรับโครงสร้างหนี้ ซึ่งทำให้คุณไม่ต้องขายทุกอย่างที่คุณมี แต่คุณต้องชำระหนี้ให้ตรงเวลา ด้วยสถานภาพดังกล่าว สิ่งที่ต้องทำคือตัดภาระค่าใช้จ่ายไม่จำเป็น ไม่ว่าจะเป็นการท่องเที่ยว ซื้อเสื้อผ้าใหม่ ออกไปกินข้าวนอกบ้าน เคเบิลทีวี รวมไปถึงแพ็กเกจสมาร์ทโฟน ที่ควรเป็นแพ็กเกจถูกสุด ซึ่งทั้งหมดนี้คือการลดค่าใช้จ่าย และทำให้คุณปลดหนี้ได้เร็วขึ้น และอยู่ห่างไกลจากการถูกฟ้องล้มละลาย
3. คุยกับสถาบันการเงินเพื่อหาทางออกไม่ให้กลายเป็นคนล้มละลาย
แม้จะมีคำกล่าวว่า ธนาคารมักจะให้ร่มเราเวลาที่แดดออก แต่มักมาเอาคืนไปในวันที่ฝนตก ซึ่งเอาเข้าจริงแล้วการกู้เงิน และ เป็นลูกหนี้สถาบันการเงิน ยังดีกว่าเป็นหนี้นอกระบบ เพราะคุณสามารถเข้ามาประนอมหนี้กับทางสถาบันการเงินได้ และทางเจ้าหนี้ก็มักจะมีโปรแกรมสำหรับลูกหนี้ที่ไม่มีความสามารถจ่ายหนี้ได้ (ต้องไม่ลืมว่าคุณไม่ได้เป็นรายแรกที่มีหนี้บัตรเครดิตจนล้นพ้นตัว) แต่ก่อนจะเดินเข้าไปหาสถาบันการเงินเพื่อประนอมหนี้ ขอให้คุณสำรวจเงินเดือนและหน้าที่การงานด้วยว่ามั่นคงขนาดไหน ขณะเดียวกันก็ต้องดูอัตราดอกเบี้ยในปัจจุบัน ว่ามีการปรับตัวสูงขึ้นกว่าเดิมมากน้อยเพียงใด
4. ขอความช่วยเหลือจากครอบครัวหรือเพื่อนสนิท
แม้ว่าการถูกฟ้องเป็นบุคคลล้มละลายจะไม่ได้หมายถึงคำตัดสินประหารชีวิต แต่ก็เป็นคำตัดสินที่ทำให้คุณไม่มีความน่าเชื่อถือทางการเงิน ซึ่งจะกินระยะเวลาหลายปีกว่าที่คุณจะกลับมารักษาบัญชีจนกลายเป็นคนที่มีเครดิตทางการเงินได้ ดังนั้น ถ้าพยายามทุกวิถีทางแล้วยังไม่สามารถหาเงินมาชำระหนี้ได้ หรือสถาบันการเงินไม่ผ่อนผันให้มากอย่างที่คุณต้องการ อีกหนทางหนึ่งคือการหยิบยืมจากครอบครัวหรือเพื่อนสนิท เพื่อนำเงินมาใช้หนี้ แต่ต้องเข้าใจก่อนว่าการหยิบยืมในลักษณะนี้ต้องเป็นทางออกสุดท้ายเท่านั้น เพราะถ้าคุณไม่สามารถใช้หนี้ได้ คุณจะสูญเสียความสัมพันธ์เช่นกัน และการหยิบยืมคนใกล้ตัว ขอให้ท่องไว้ทุกเดือนที่ต้องคืนเงินว่า “เป็นหนี้ก็ต้องใช้คืน”
