ถ้าคุณเกิดโรคหนี้จากบัตรเครดิตแล้ว อย่าคิดว่าทุกสิ่งในชีวิตจะพังทลายเสียสูญ เพราะทางออกของเรื่องนี้มีจุดจบที่แฮปปี้แน่นอน ขอแค่รู้และกล้ายอมรับกับตัวเองว่า “เราเป็นหนี้บัตรเครดิตเกินกำลังจ่ายของตัวเองแล้วนะ”
จุดสังเกตอาการเริ่มต้นของคนจะเป็นโรคหนี้บัตรเครดิตคือ…
1. อาการเพลิน….เริ่มใช้รูดทุกสิ่งที่เป็นค่าใช้จ่ายประจำวันของชีวิต โดยไม่แยกประเภทบัตรตามโปรโมชันที่สมควร
2. อาการปล่อยตัว…ไม่เก็บสลิปบัตรในแต่ละเดือนหรือแม้แต่จะจดค่าใช้จ่ายที่จ่ายด้วยบัตรเครดิต
3. อาการไม่สด…ไม่ใช้เงินสด พกยาก ขี้เกียจกดเอทีเอ็ม รูดไปก่อน รูดไปก่อน
4. อาการอยากกำเริบ…ความอยากไม่สิ้นสุดหรือมีลิมิต อยากกินนั่นนี่อยากได้โน่นนั่นอยากผ่อนของที่ไม่จำเป็น
เมื่อมีอาการเหล่านี้ สิ่งที่ควรทำเลยก็คือ…
- หยุดการใช้จ่ายผ่านบัตรก่อนเป็นอันดับแรกเหมือนเป็นไข้ก็ต้องนอนอย่าไปออกแดดให้มันหนักขึ้น
- หยุดการจ่ายขั้นต่ำของแต่ละบัตรเพราะนั่นหมายถึงดอกเบี้ยที่จะเพิ่มพูนและยอดบัตรก็จะสูงขึ้น สูงขึ้น
- หยุดกิเลสอันนี้สำคัญสุดและจำเป็นต้องทำให้ได้จำไว้เสมอว่ารูดหนึ่งปรื้ดเหมือนเอามีดกรีดเนื้อตัวเองให้เลือดไหลหรือเทียบเท่ากับเงินที่จะกลายเป็นดอกเบี้ยไหลออกเรื่อย ๆ
- หยุดใช้เงินเพียงอย่างเดียวโดยไม่ทำรายรับรายจ่าย หรือเก็บข้อมูลการใช้จ่ายของตัวเอง
- หักดิบ โดยการหักบัตรที่เกินความจำเป็นทิ้งไป เพื่อไม่ให้เกิดอาการใช้จ่ายอย่างไร้ลิมิตของตัวเอง
การรักษาอาการบัตรเครดิตยอดพุ่งสูงเกินปรอทแดง
1. ขั้นนี้เรียกว่าขั้นฉีดยา ฉีดทีละเข็ม ๆ
นั่นก็คือหากมีหลายใบที่ติดภาระหนี้อยู่ให้เลือกใบที่มียอดแดงน้อยที่สุดแล้วดูจำนวนทั้งหมด หากเป็นจำนวนที่เราสามารถชำระเต็มจำนวนได้ปิดไปก่อนเลยค่ะหยุดเลือดที่ไหลออกได้หนึ่งทาง
2. ขั้นกินยา หายช้าหน่อย แต่ไม่ทรมานนัก
หากไม่สามารถปิดภาระหนี้ได้ทั้งหมดไม่ว่าบัตรเครดิตใบไหนก็ตามให้พยายามจ่ายให้ได้มากกว่าเงินขั้นต่ำเพื่อค่อย ๆ ทยอยลดหนี้และลดดอกเบี้ยที่จะเพิ่มเรียกว่าค่อย ๆ โปะไปเรื่อย ๆ อาจจะช้าแต่อาการจะค่อย ๆ ดีขึ้น พร้อมวินัยการใช้จ่ายที่ดีขึ้น
3. ขั้นนี้เรียกว่าขั้นไปหาหมอผ่าตัด
นั่นก็คือขั้นการประนีประนอม ลองโทรหาบริษัทหรือธนาคารเจ้าของบัตรเครดิตแต่ละใบเพื่อสอบถามและปรับโครงสร้างหนี้ใหม่ เช่นหากเราเป็นหนี้บัตรอยู่ 100,000 บาทใช้เงินเพลินเกินไปมียอดที่ต้องชำระในแต่ละเดือนมากกว่า 20,000 และเป็นยอดที่เราไม่สามารถชำระได้จนต้องชำระแค่ขั้นต่ำ
แต่เมื่อเราโทรปรึกษาบริษัทเจ้าของบัตรขอปรับยอด 100,000 เป็นยอดผ่อนชำระรวมและเฉลี่ยการผ่อนชำระเป็นงวด ๆ แล้วแต่จำนวนเงินที่เราสามารถชำระได้เต็มจำนวนจะมีให้เลือกแบบแบ่งชำระเป็นเวลา 6 เดือน 12 เดือน 18 เดือนหรือ 24 เดือน ทางบริษัทจะดำเนินการปรับยอดที่ต้องจ่ายต่อเดือนน้อยลงและทำให้ดอกเบี้ยน้อยลงไปด้วยเมื่อเทียบกับดอกเบี้ยของยอดที่เหลือจากการจ่ายขั้นต่ำของเรา
4. ถ้ายังไม่หาย ให้ย้ายโรงพยาบาล
รวมยอดหนี้บัตรทุกใบที่มีแล้วหากู้เงินสินเชื่อสำหรับปิดบัตรเครดิต หรือคล้าย ๆ กับการรีไฟแนนซ์บ้านนั่นเอง ซึ่งตอนนี้มีหลายธนาคารที่มีดอกเบี้ยต่ำกว่าดอกเบี้ยบัตรเครดิตคุณก็อาจจะได้ดอกเบี้ยในเรท 10 เปอร์เซ็นต์ต้น ๆ หรือน้อยกว่านั้นขึ้นอยู่กับฐานเงินเดือน หรือเครดิตที่มี และอาจต้องวางทรัพย์สินค้ำประกันหรือหาคนค้ำประกันด้วยซึ่งโดยมากจะมีระยะเวลาในการใช้คืนประมาณ 1-5 ปีขึ้นไป
5. หารายได้เพิ่ม
อันนี้ต้องทำสำหรับทุกคนที่เป็นหนี้บัตรเครดิต ดูความสามารถหรือสิ่งที่ตัวเองถนัดว่าสามารถหารายได้เพิ่มเติมได้อย่างไรแม้ได้เงินเล็กน้อยแต่เงินเหล่านี้สามารถมาทยอยปิดหนี้ของเราเรื่อย ๆ ได้หรือ ดูสิ่งของที่ไม่จำเป็นของเรา ขายได้ขายทิ้งเอาเงินสดมาปิดยอดหนี้จะดีกว่า
ด้วยความปรารถนาดีอยากให้คุณคิด…ถึงภาระหนี้บัตรเครดิตที่อาจทำให้ชีวิตไม่แฮปปี้
