“วางแผนการเงิน” อย่างมีเป้าหมาย เพื่อชีวิตบั้นปลายที่สุขสบาย

หากอยากมีชีวิตที่สบายในบั้นปลาย ควรใส่ใจเรื่องการวางแผนการเงินตั้งแต่เริ่มทำงานใหม่ ๆ เพื่อจะได้มีเงินใช้ในยามเกษียณ รวมถึงมีเงินสำรองฉุกเฉินไว้ใช้ยามจำเป็นด้วย

วันนี้ Tonkit360 มีคำแนะนำดี ๆ มาฝากเหล่า First Jobber ที่เพิ่งมีงานทำได้ไม่นานในการวางแผนการเงิน เพื่อช่วยให้มีเป้าหมายของเงินก้อนที่เราต้องการใช้อย่างชัดเจน

1. เมื่อเราได้เงินจากการทำงาน เราควรแบ่งเงินเป็นเงินสำหรับใช้จ่าย และเงินสำหรับใช้เก็บ

2. เงินสำหรับใช้จ่าย เป็นการใช้จ่ายที่สมเหตุสมผลหรือไม่ หรือมีปริมาณที่มากเกินไปหรือเปล่า

3. เงินสำหรับใช้เก็บ เราควรวางเป้าหมายชัดเจนว่า เงินที่ใช้เก็บ นั้น เราจะเก็บไว้เพื่อเหตุผลใดบ้าง เป็นจำนวนเงินเท่าไหร่ และเราต้องการใช้เงินก้อนนี้ในอีกกี่ปีข้างหน้า

ยกตัวอย่างเช่น กำหนดชัดเจนว่า เราต้องการเก็บเงินเป็น 3 ก้อน เงินสำหรับดาวน์บ้าน 100,000 บาทในอีก 5 ปี / เงินสำหรับเป็นเงินฉุกเฉิน 100,000 บาทในอีก 2 ปี / เงินสำหรับซื้อประกันชีวิตปลายปี 30,000 บาท ในอีก 12 เดือนข้างหน้า

ไม่ว่าเงินก้อนที่เราต้องการใช้นั้นเป็นเงินก้อนที่วางแผนระยะสั้น หรือระยะยาวก็ตาม ก็ควรต้องกำหนดแผนการเก็บเงิน ทั้งจำนวนเงิน และระยะเวลาที่ชัดเจน

4. เงินสำหรับใช้เก็บแต่ละก้อน เราควรเอาไว้ที่ไหน เพื่อเงินงอกเงยแบบที่เราไม่ต้องใช้เวลาในการดูแลน้อย  ซึ่งที่อยู่ของเงินก้อนนั้นขึ้นอยู่กับ เป้าหมาย และจำนวนเงินที่เราได้วางแผนไว้ในขั้นแรก

เงินสำหรับดาวน์บ้านในอีก 5 ปี : เก็บเงินในกองทุนรวม ซึ่งให้ผลตอบแทนสม่ำเสมอ แต่ไม่สภาพคล่องทางการเงินไม่มากนัก กองทุนรวมบางกองสามารถให้ผลตอบแทนได้สูงถึง 8-10% ต่อปี

เงินสำหรับเงินฉุกเฉิน 100,000 บาทในอีก 2 ปี: เก็บเงินในบัญชีเงินฝากประจำ หักบัญชีรายเดือน หรือกองทุนรวมผันผวนต่ำ เพราะเรามีระยะเวลาในการเก็บเงินก้อนนี้ สั้นกว่าเงินก้อนแรก

เงินสำหรับซื้อประกันบำนาญปลายปี 30,000 บาท ในอีก 12 เดือนข้างหน้า:  ถึงแม้เงินก้อนนี้จะดูว่า เป็นเงินที่ต้องการใช้ในระยะเวลาที่สั้นมากก็ตาม ก็ควรต้องถูกเก็บไว้ในที่ ๆ มีสภาพคล่องสูง และให้ผลตอบแทนที่ดี

สิ่งเหล่านี้สำคัญอย่างยิ่งต่อการวางแผนการเงิน เพื่อให้เรามีเงินสำหรับการใช้ชีวิตในทุกช่วงวัย โดยไม่ต้องกังวลว่าเราจะเป็นภาระใคร