การวางแผนทางการเงิน ฟัง ๆ ดูอาจรู้สึกว่าไม่ใช่เรื่องยากอะไร แต่เรื่องการเงินเป็นเรื่องที่เราต้องคิดก่อนใช้ ต้องวางแผนให้รอบคอบและรัดกุม มีคนที่ไม่มีความรู้พื้นฐานด้านการเงินและการวางแผนทางการเงินพลาดท่ามานักต่อนักแล้ว พลาดให้กับความผิดพลาดเพียงเล็กน้อย พาตัวเองเข้าไปหาความเสี่ยงโดยไม่จำเป็น ด้วยความไม่รู้ เข้าใจผิด และไม่มีภูมิคุ้มกันทางการเงิน จนสุดท้ายมันกลับนำไปสู่ความเสียหายใหญ่โต
ตัวอย่างภาพที่เห็นได้ง่ายที่สุด ก็คือการที่ใครหลายคนมีหน้าที่การงานมั่นคงและรายได้ดี กลายเป็นกับดักแบบที่ว่าหาได้เยอะก็ใช้เยอะ เงินเราเหนื่อยหามาเราก็มีสิทธิที่จะใช้ซื้อความสบายให้ตัวเองอยู่แล้ว โดยที่ไม่รู้จักเก็บออมและไม่รู้จักการนำเงินไปต่อยอดให้งอกเงย เริ่มสนุกสนานกับการใช้บัตรเครดิต เพราะแรก ๆ ตัวเองจ่ายหนี้ไหว แต่เงินที่ถูกใช้โดยคนขาดสติมันมีแต่จะหมดไป จะสังเกตได้ว่าคนเหล่านี้จะค่อย ๆ ใช้เงินเกินตัว และก่อหนี้สินขึ้นมาเสียอย่างนั้น กลายเป็นว่าต่อให้ทำงานหาเงินได้เยอะแค่ไหนก็ไม่พอใช้ หนี้สินรุงรัง ไม่มีเงินเก็บ ไม่มีรายได้ส่วนอื่นที่พอจะทำให้ตนเองเหนื่อยน้อยลง สุดท้ายไม่ใช่แค่ตัวเองที่เดือดร้อน มันกลายเป็นหนี้ที่หน่วยงานรัฐต้องเข้ามาช่วยเหลือ
ฉะนั้น มันคงจะดีกว่าที่เรารู้จักสร้างภูมิคุ้มกันทางการเงินด้วยตนเอง หาความรู้ด้านการวางแผนทางการเงินเพื่อให้เป็นประโยชน์ต่อตัวเอง ด้วยการลงเรียนหลักสูตรออนไลน์ที่มีเนื้อหาเกี่ยวกับการวางแผนการเงินและการลงทุน สร้างความรอบรู้เรื่องการเงินได้ทุกวันและทุกวัย SET e-Learning จัดทำบทเรียนโดยตลาดหลักทรัพย์แห่งประเทศไทย (SET) มีทั้งคอร์สการทำธุรกิจ การออมเงิน การบริหารกองทุน การวางแผนทางการเงินในแต่ละช่วงวัย การวางแผนเกษียณ โดยมีเกือบ 200 คอร์สให้เลือกเรียน ที่สำคัญคือ ลงทะเบียนเรียนได้ฟรี ไม่มีค่าใช้จ่าย ซึ่ง Tonkit360 จะมาแนะนำ 15 คอร์สที่น่าสนใจ (พิมพ์ชื่อคอร์สหาได้เลย) หรือจะสำรวจหาคอร์สที่ตนเองสนใจเองก็ได้เช่นกัน
1. เงินทองต้องวางแผน
นี่เป็นคอร์สเริ่มต้นสำหรับผู้ที่สนใจเรื่องการเงินควรต้องลงเรียนก่อนเป็นคอร์สแรก ๆ เพื่อเป็นพื้นฐานสำหรับคอร์สอื่น ๆ อีกหลายคอร์ส ซึ่งจะมีแจ้งในหน้ารายละเอียดหลักสูตร ว่าควรต้องผ่านการเรียนคอร์สนี้มาก่อนที่จะลงทะเบียนบางคอร์ส เรื่องของเงินทองต้องเริ่มต้นตั้งแต่การวางแผนสร้างความมั่งคั่ง เมื่อคุณลงเรียนคอร์สนี้ คุณจะได้เรียนรู้เทคนิคเกี่ยวกับการบริหารการเงินส่วนบุคคล และวิธีการวางแผนจัดการเงินอย่างเป็นระบบเพื่อให้บรรลุเป้าหมายที่ตั้งใจไว้ สามารถนำความรู้ไปปรับใช้และบรรลุเป้าหมายทางการเงินได้อย่างมีประสิทธิภาพ รวมถึงนำไปต่อยอดความมั่งคั่ง มุ่งไปสู่การมีอิสรภาพทางการเงินได้ ใช้เวลาเรียน 2 ชั่วโมง 31 นาที เท่านั้น
2. ชีวิตดี เริ่มต้นที่การวางแผน
ยังอยู่ที่เรื่องของการวางแผน เพราะมันเป็นตัวชี้ชะตาว่าเราจะไปรอดหรือร่วง คอร์สนี้เน้นเรียนรู้แนวทางวางแผนการเงินเพื่อเป้าหมายชีวิต และการใช้เครื่องมือทางการเงินต่าง ๆ ในการสำรวจสถานะทางการเงินของตนเอง เพื่อสร้างความมั่งคั่งในอนาคตของตนเอง เพื่อให้เข้าใจแนวทางการวางแผนการเงินเพื่อเป้าหมายชีวิตต่าง ๆ รวมถึงการสำรวจสถานะการเงินของตนเองในปัจจุบันผ่านเครื่องมือต่าง ๆ ไม่ว่าจะเป็นงบดุลส่วนบุคคล งบรายได้และค่าใช้จ่าย และงบประมาณค่าใช้จ่าย ซึ่งนี่ถือเป็นส่วนสำคัญที่จะช่วยให้วางแผนการเงินให้บรรลุเป้าหมายต่าง ๆ ในชีวิตได้ ใช้เวลาเรียน 1 ชั่วโมง 34 นาที
3. คัมภีร์ 4 รู้ วางแผนดีชีวิตมั่นคง
แม้ว่าเงินอาจจะซื้อไม่ได้ทุกอย่าง แต่เราก็ปฏิเสธไม่ได้หรอกว่าหนึ่งในปัจจัยที่ทำให้ชีวิตมั่นคง ก็คือ “เงิน” การไม่มีเงินจะนำเราไปสู่หนทางของความสุ่มเสี่ยง คอร์สนี้จะช่วยให้คุณได้เรียนรู้เทคนิคและเข้าใจแนวทางการวางแผนการเงินเพื่อความมั่นคงในชีวิต ทั้งรู้หา รู้เก็บ รู้ใช้ และรู้ขยายดอกผล เพื่อให้บรรลุเป้าหมายที่ตั้งใจ ตลอดจนสามารถนำไปประยุกต์ใช้กับการวางแผนการเงินของตนเองเพื่ออนาคตที่ดีในวันข้างหน้า คอร์สนี้เหมาะกับผู้ที่สนใจวางแผนการเงินเพื่อสะสมความมั่งคั่ง และผู้ที่ยังไม่มีความรู้พื้นฐานด้านการวางแผนการเงิน ใช้เวลาเรียนเพียง 1 ชั่วโมง 53 นาที
4. ครบเครื่องเรื่องลงทุน
คนที่มีแผนจะเริ่มต้นการลงทุนควรลงเรียนวิชานี้ เพราะคอร์สนี้ได้รวบรวมทุกเรื่องที่เป็นพื้นฐานของการลงทุนก่อนที่คุณจะไปต่อยอดในวิชาการลงทุนอื่น ๆ เรียนรู้ทางเลือกการลงทุนประเภทต่าง ๆ รวมถึงผลตอบแทน ความเสี่ยง เพื่อเตรียมความพร้อมก่อนเข้าสู่ตลาดทุนอย่างมั่นใจ คุณต้องรู้และเข้าใจหลักการลงทุนเบื้องต้น พร้อมทั้งเข้าใจผลิตภัณฑ์การลงทุนประเภทต่าง ๆ และกระบวนการลงทุนที่เหมาะสมกับตัวเอง เพื่อให้สามารถเลือกลงทุนในสินทรัพย์ที่เหมาะสมและมีพอร์ตการลงทุนที่ดี ซึ่งจะนำพาคุณไปสู่การบรรลุเป้าหมายในอนาคตได้ คนที่เคยไม่เข้าใจเรื่องของการลงทุนประเภทต่าง เวลาเรียน 2 ชั่วโมง 32 นาที จะช่วยให้คุณได้เข้าใจเรื่องการลงทุนชัดเจนขึ้น
5. วัย 20+ เริ่มต้นดี…ชีวิตไม่มีติดลบ
คนที่อยู่ในช่วงวัย 20+ เป็นวัยที่เพิ่งเรียนจบและต้องเริ่มต้นชีวิตการทำงาน ทว่าคนวัยเริ่มต้นสร้างตัวหลายคนไม่มีความรู้ทางการเงินมาก่อน ทำให้การใช้เงินค่อนข้างสะเปะสะปะ จนอาจนำไปสู่การก่อหนี้สินที่ไม่จำเป็นเกินกำลังตนเอง เรื่องของภาษีก็น่าปวดหัว คอร์สนี้จึงเหมาะสำหรับผู้ที่สนใจจะวางแผนการเงินและวัยเริ่มต้นทำงาน คุณจะได้เรียนรู้วิธีวางแผนการเงินอย่างง่ายและเป็นระบบตั้งแต่วัยเริ่มทำงาน เรียนรู้ขั้นตอนวางแผนการเงินเพื่อเป้าหมายในระยะสั้น ระยะกลาง และระยะยาว การบริหารหนี้ให้อยู่ในระดับที่เหมาะสม การเริ่มวางแผนลงทุนและวางแผนภาษี เพื่อสร้างความมั่งคั่งและอิสรภาพทางการเงินในอนาคต ใช้เวลาเรียนเพลิน ๆ แค่ 1 ชั่วโมง 4 นาที
6. วัย 40+ สร้างชีวิตมั่นคง…ลงทุนมั่งคั่ง
ช่วงทำงานใหม่ ๆ คุณอาจยังไม่สนใจเรื่องการวางแผนทางการเงินจริงจัง เพราะยังอยู่ในช่วงใช้ชีวิตให้สนุกสนาน เน้นใช้ชีวิตไม่เน้นเก็บ แต่จากนี้ไปจะค่อย ๆ หมดเวลาสำหรับความสนุกที่ไร้เป้าหมาย และถึงเวลาที่ต้องหันมาให้ความสำคัญกับการสร้างชีวิตที่มั่นคง ยังไม่สายที่จะเริ่มสร้างความมั่งคั่งและวางแผนออมเงินหลังเกษียณอย่างจริงจัง คอร์สนี้จะให้คุณได้เรียนรู้วิธีวางแผนการเงินอย่างง่ายและเป็นระบบเพื่อบริหารจัดการหนี้สิน การวางแผนประกันและภาษี วางแผนออมเงินเพื่อวัยเกษียณที่มั่นคง เรียนรู้ขั้นตอนการสำรวจสถานะการเงินและแหล่งเงินออมต่าง ๆ สร้างความตระหนักถึงความสำคัญของเป้าหมายการเงินในแต่ละช่วงชีวิต ในเวลา 1 ชั่วโมง 10 นาที
7. วัย 50+ เตรียมชีวิตมั่งคั่ง…รับวันเกษียณ
ช่วงเวลาของการเกษียณอายุเริ่มขยับเข้ามาใกล้คุณมากขึ้นแล้ว หากคุณวางแผนทางการเงินของตนเองอย่างเป็นระบบมาตั้งแต่ตอนที่ยังอายุน้อย ๆ ถึงตอนนี้คุณก็เริ่มอุ่นใจได้บ้างแล้วว่าชีวิตในวัยที่ทำงานหนักไม่ไหวจะไม่ยากเย็นเท่าไรนัก คอร์สนี้จึงเหมาะกับผู้ที่สนใจเรื่องการวางแผนการเงินและผู้ที่ใกล้เกษียณ เพื่อเรียนรู้ขั้นตอนและเทคนิคบริหารจัดการเงินสำหรับการเกษียณ การสำรวจสถานะการเงิน แหล่งเงินออมเพื่อวัยเกษียณ เทคนิคการจัดการหนี้ และแนวทางการบริหารพอร์ตลงทุนในช่วงวัยใกล้เกษียณ เพื่อเตรียมพร้อมก้าวสู่ชีวิตหลังเกษียณอย่างมีความสุข มีความมั่งคั่ง และอยู่อย่างสบาย ๆ ในวัยใกล้ฝั่ง ใช้เวลาเรียน 1 ชั่วโมง
8. วัย 60+ บริหารเงินหลังเกษียณ สไตล์วัยเก๋า
ในที่สุด คุณก็มาถึงวัยที่จะได้พักผ่อนหลังจากทำงานหนักมาทั้งชีวิต หากที่ผ่านมาคุณวางแผนทางการเงินของตนเองเป็นอย่างดี มีการออมการลงทุนเพื่อสร้างรายได้อยู่ตลอดเวลา เวลานี้คุณก็สามารถจินตนาการถึงชีวิตที่จะได้อยู่อย่างสบาย ๆ ได้เลย คอร์สนี้เหมาะสำหรับผู้ที่สนใจเรื่องการวางแผนการเงินและผู้ที่ใกล้เกษียณหรือผู้ที่เกษียณแล้ว เรียนรู้เทคนิคและวิธีการบริหารจัดการเงินหลังเกษียณ เตรียมตัวรับมือกับการเปลี่ยนแปลงหลังเกษียณอายุ เรียนรู้ขั้นตอนการสำรวจสถานะการเงิน ทบทวนแหล่งรายได้หลังเกษียณ เทคนิคการวางแผนใช้จ่าย การบริหารหนี้สิน การบริหารพอร์ตลงทุน และการวางแผนมรดก เพื่อให้ใช้ชีวิตหลังเกษียณอย่างมีความสุข ในเวลาเรียน 1 ชั่วโมง 13 นาที
9. วางแผนการเงินหลังเกษียณ สไตล์วัยเก๋า
ทำไมเราถึงต้องให้ความสำคัญกับแผนการเงินหลังเกษียณมากเป็นพิเศษ คำตอบก็คือ เพราะคุณไม่ได้ทำงานแล้วอย่างไรล่ะ การไม่ได้ทำงานก็เท่ากับว่าไม่มีรายได้ แต่ถ้าคุณเตรียมความพร้อมให้กับตัวเองในวัยเกษียณล่วงหน้ามาหลายสิบปีแล้ว คุณก็ไม่ต้องกังวลเรื่องที่ว่าจะเอาเงินที่ไหนใช้ตอนแก่ คอร์สนี้จะช่วยให้คุณได้เรียนรู้เทคนิคและวิธีการบริหารจัดการเงินหลังเกษียณ เข้าใจแนวทางการจัดสรรเงินออมก้อนสุดท้ายสำหรับการวางแผนใช้จ่ายได้อย่างเพียงพอ และวางแผนลงทุนในวัยหลังเกษียณได้อย่างเหมาะสม ตลอดจนรู้จักสิทธิผู้สูงอายุตาม พ.ร.บ. ผู้สูงอายุ พ.ศ.2546 เพื่อให้สามารถใช้ชีวิตหลังเกษียณอย่างมีความสุข ใช้เวลาเรียนนานหน่อยที่ 3 ชั่วโมง แต่คุ้มค่า
10. ชีวิตดี๊ดี…เลือกใช้บัตรเครดิตอย่างฉลาด
ทุกวันนี้บัตรเครดิตเป็นส่วนหนึ่งของไลฟ์สไตล์ทางการเงินคนยุคใหม่ รูดก่อนแล้วตามใช้หนี้ทีหลังมันเป็นอะไรที่สะดวกมาก แต่การเอาเงินในอนาคตมาใช้อย่างขาดการวางแผน ขาดสติยับยั้งชั่งใจ มันจะก่อหนี้ท่วมหัวให้คุณได้โดยไม่รู้ตัว กว่าจะสำนึกได้ก็จมกองหนี้ไปแล้ว คอร์สนี้จะสร้างความรู้ความเข้าใจเกี่ยวกับการใช้บัตรเครดิต อธิบายข้อดีและข้อควรระวังในการใช้บัตรเครดิต วิธีการใช้บัตรเครดิตให้เกิดประโยชน์สูงสุด รวมถึงแชร์ Case Study ของคนที่เป็นหนี้บัตรเครดิตให้ได้เห็นเป็นบทเรียน พร้อมทั้งแนะนำการใช้บัตรเครดิตเพื่อต่อยอดเงินออม ใช้เวลาเรียนเพียง 40 นาทีเท่านั้น คุณก็จะสามารถใช้บัตรเครดิตในชีวิตประจำวันได้อย่างฉลาดใช้ ไม่ก่อหนี้สินล้นพ้นตัว
11. รู้ก่อนเป็นหนี้ จะได้ไม่รู้งี้ทีหลัง
ปัญหาหนี้สินรุงรังกำลังคุกคามคุณภาพชีวิตของคนไทยอย่างหนัก ต้นเหตุส่วนหนึ่งมาจากการที่เราขาดความรู้เรื่องการเงินก่อนที่จะสร้างหนี้ก้อนโต พอเป็นหนี้แล้วถึงมาระลึกได้ว่า “รู้งี้ไม่…” แต่การเป็นหนี้ก็ไม่ใช่เรื่องแย่เสมอไป หากรู้จักวางแผนให้ดี ดังนั้น เราจึงต้องมีความรู้พื้นฐานเกี่ยวกับสินเชื่อรูปแบบต่าง ๆ รู้จักประเมินความพร้อมของตนเองและสิ่งที่ควรทำก่อนก่อหนี้ คอร์สนี้เหมาะกับผู้ที่กำลังจะขอสินเชื่อ หรือผู้ที่มีหนี้แต่ยังไม่มีปัญหา จะได้มีความรู้ความเข้าใจเชิงป้องกันเกี่ยวกับเรื่องหนี้ ทั้งก่อนก่อหนี้และเมื่อเป็นหนี้แล้ว ตลอดจนสามารถเลือกใช้สินเชื่อได้อย่างเหมาะสมกับความต้องการ เพื่อให้เป็นหนี้ในระดับที่จัดการได้ ไม่เกิดปัญหาทางการเงิน ใช้เวลาเรียน 1 ชั่วโมง 12 นาที
12. เป็นหนี้แล้วจัดการยังไง
คอร์สนี้อาจเป็นทางออกสำหรับคนที่เริ่มจะมีปัญหาจัดการหนี้ไม่ได้ เหมาะมากกับผู้ที่เป็นหนี้อยู่ หรือผู้ที่ภาระหนี้เริ่มพอกพูนจนเกิดความกังวลว่าจะมีปัญหาในอนาคต เพราะเป็นคอร์สที่สอนการบริหารจัดการหนี้เมื่อหนี้เริ่มมีปัญหา โดยอธิบายขั้นตอนและวิธีการแก้ไขปัญหาหนี้ด้วยตนเอง และการเจรจากับเจ้าหนี้เพื่อปรับโครงสร้างหนี้ เพื่อให้คุณมีความรู้ความเข้าใจเกี่ยวกับแนวทางแก้ไขปัญหาเมื่อต้องเผชิญกับปัญหาหนี้ล้นพ้นตัว โดยจะเน้นกลุ่มลูกหนี้ที่หนี้ยังไม่กลายเป็นหนี้เสียหรือ NPLs (ค้างชำระไม่เกิน 90 วัน) หรือผู้ที่กำลังวางแผนขอสินเชื่อ จะได้รู้ก่อนว่าตัวเองจะต้องเจอกับสถานการณ์เลวร้ายอะไรบ้าง ใครที่เริ่มรู้สึกว่าตัวเองมีหนี้สินรุงรังต้องลงเรียน ใช้เวลาเรียนเพียง 1 ชั่วโมง 12 นาที
13. แก้ปัญหาหนี้เสียยังไงดี
หนี้น่ะ ถ้ามันพอกพูนขึ้นเรื่อย ๆ และเราก็ขาดความสามารถในการชำระหนี้คืน ค้างชำระนานเกิน 90 วัน มันจะกลายเป็นหนี้เสีย และทำให้เราเริ่มติดแบล็กลิสต์นู่นนั่นนี่ รวมไปถึงเริ่มมีการใช้กฎหมายมาช่วยในการเรียกหนี้คืนจากเรา คอร์สนี้จะให้ความรู้เกี่ยวกับวิธีการปรับโครงสร้างหนี้ เพื่อรับมือกับสถานการณ์หนี้ตั้งแต่เริ่มเป็นหนี้เสีย จนถึงเข้าสู่ขั้นตอนทางกฎหมาย เหมาะกับผู้ที่มีปัญหาหนี้เสียเบื้องต้นไปจนถึงหนี้ที่มีปัญหารุนแรง เช่น ถูกฟ้อง ถูกบังคับคดี เพื่อที่จะได้มีความรู้ความเข้าใจเกี่ยวกับเรื่องหนี้ ทั้งก่อนก่อหนี้และเมื่อเป็นหนี้แล้ว ตลอดจนแนวทางแก้ไขปัญหาเมื่อภาระหนี้เกินรับมือ คนเป็นหนี้ควรลงเรียน แล้วจะรู้ว่าคุ้มค่ากับเวลา 1 ชั่วโมง 10 นาทีอย่างแน่นอน
14. หมดหนี้มีออม
หากสถานการณ์เรื่องหนี้เริ่มคลี่คลายแล้ว เชื่อว่าคนหลายคนจะมีบทเรียนแล้วล่ะว่าการไม่เป็นหนี้ (ที่ไม่ก่อประโยชน์) เป็นลาภอันประเสริฐ จากนี้ไปจึงเริ่มที่จะใช้จ่ายอย่างมีสติมากขึ้น แต่ความมั่นคงจะไม่เกิดจากการที่เราไม่สร้างหนี้เท่านั้น เราต้องเริ่มมองถึงการเก็บออมด้วย สำหรับคอร์สนี้จะทำให้คุณได้เรียนรู้เทคนิคบริหารจัดการหนี้ ให้มีเงินเหลือใช้ และสามารถเก็บออมเพื่อสร้างความมั่นคงในชีวิตได้ เริ่มต้นจากการเข้าใจลักษณะของหนี้แต่ละประเภท การคำนวณดอกเบี้ย ขั้นตอนและเทคนิคในการบริหารจัดการหนี้ ตลอดจนการต่อยอดเงินที่เหลือจากการจัดการหนี้ ซึ่งเป็นพื้นฐานสำคัญในการสร้างความมั่นคงและมั่งคั่งให้ชีวิต ในเวลาเรียนเพียง 2 ชั่วโมง 49 นาที
15. รู้ทันภัยทางการเงิน ตั้งสติไว้ไม่โดนหลอก
คุณอาจคิดว่าคุณมีความรู้ทางด้านการเงินดีพอที่จะไม่ก่อหนี้ที่ไม่เกินประโยชน์จนตัวเองต้องมานอนจมกองหนี้ มีแผนการออม การลงทุนที่ชัดเจน แก่ตัวไปไม่ลำบากแน่ ๆ แต่…มิจฉาชีพไม่หวังดีกับคุณหรอกนะ และพวกมันก็ต้องการฉกฉวยความมั่งคั่งของคุณด้วย คอร์สนี้จึงมีประโยชน์มากในการเรียนรู้ภัยทางการเงินหรือกลโกงที่มิจฉาชีพใช้หลอกประชาชนในปัจจุบัน สร้างความรู้ความเข้าใจเกี่ยวกับภัยทางการเงินหรือกลโกงที่มิจฉาชีพใช้ รวมถึงวิธีระมัดระวังและป้องกันการถูกหลอกจากมิจฉาชีพ เพื่อให้ผู้ใช้บริการทางการเงินมีความระมัดระวัง ตลอดจนรู้วิธีการป้องกัน มีความรอบคอบ มีสติ และไม่ตกเป็นเหยื่อของแก๊งมิจฉาชีพ เวลาเรียนแค่ 37 นาที แต่มีประโยชน์มาก
