“เงินด่วน ดอกเบี้ยต่ำ อนุมัติง่าย ๆ รับเงินสดภายใน 30 นาที ไม่ต้องมีคนค้ำ ติดแบล็คลิสต์ก็กู้ได้”
ข้อความขายฝันอันสวยหรู สำหรับผู้ที่ต้องการใช้เงินแบบเร่งด่วน แต่ไม่สามารถหาหยิบยืมจากคนรู้จัก หรือไปขอกู้เงินกับธนาคารได้ และรู้หรือไม่ ข้อความเชิญชวนกู้เงินด่วนที่พบเห็นตามหน้าอินเทอร์เน็ต หรือใบปลิวที่ติดตามสถานที่ต่าง ๆ พวกนี้ กลับแฝงด้วยอันตรายมากมายที่คุณอาจจะคาดไม่ถึง
สำหรับ “เงินด่วนนอกระบบ” หรือ “เงินกู้นอกระบบ” คือ การกู้หนี้ยืมเงินจากผู้ให้กู้ที่ไม่ใช่สถาบันการเงิน หรือผู้ที่ไม่ได้รับอนุญาตให้ประกอบธุรกิจให้กู้เงินตามกฎหมาย สาเหตุหลักที่คนมักจะหันไปกู้เงินนอกระบบแทนการยื่นขอสินเชื่อจากสถาบันการเงินหรือธนาคาร เนื่องจาก …
- มีเหตุด่วนให้ต้องใช้เงิน จึงต้องการเงินก้อนในเวลาที่รวดเร็ว
- มีรายได้ไม่แน่นอน
- ไม่มีคนมาค้ำประกัน
- ไม่มีหลักประกัน อาทิ รถยนต์ บ้าน หรือที่ดิน เป็นต้น
- ไม่มีสลิปเงินเดือน
- ไม่มีประวัติทางการเงินกับสถาบันการเงิน เนื่องจากไม่เคยนำเงินเข้าบัญชี
- คุณสมบัติไม่ตรงตามหลักเกณฑ์ที่ธนาคารกำหนด
- ไม่อยากเสียเวลารอธนาคารอนุมัติสินเชื่อ
- ติดเครดิตบูโร คือ มีประวัติในเรื่องของหนี้สินที่ไม่ค่อยดีกับสถาบันการเงินอื่น ๆ อาทิ ค่าเช่าซื้อรถยนต์ รถจักรยานยนต์ ค่าผ่อนบ้าน หรือบัตรเครดิต จึงมีความเสี่ยงที่สถาบันการเงินจะไม่อนุมัติการปล่อยกู้
แต่รู้หรือไม่ว่า “การกู้เงินนอกระบบ” แม้จะได้เงินเร็วแต่ผลที่กลับมามันสร้างปัญหาให้เราได้มากมาย ไม่ว่าจะเป็น
ดอกเบี้ยสูงและเงื่อนไขซับซ้อน
การกู้เงินจากธนาคารหรือสถาบันการเงินนั้น มีอัตราดอกเบี้ยไม่เกิน 15% ต่อปี และข้อกำหนดหรือเงื่อนไขต่าง ๆ จะเป็นไปตามที่ธนาคารแจ้งไว้กับผู้กู้ ซึ่งแตกต่างจากการกู้เงินนอกระบบที่เจ้าหนี้จะคิดอัตราดอกเบี้ยสูงกว่าที่กฎหมายกำหนด อาทิ คิดดอกเบี้ย 25-30% เป็นต้น นอกจากนี้ ยังมีเงื่อนไขที่เปลี่ยนแปลงได้ตลอดเวลา ในแบบที่คุณไม่สามารถควบคุมได้
เสี่ยงเจอเจ้าหนี้สุดโหด
หากคุณโชคร้ายอาจต้องพบเจอเจ้าหนี้ที่มีการทวงหนี้แบบโหด เมื่อคุณไม่สามารถหาเงินมาชำระคืนได้ตามกำหนด อาทิ ข่มขู่ ทำลายทรัพย์สิน หรือทำร้ายร่างกาย อันอาจนำมาซึ่งความไม่ปลอดภัยกับชีวิตของคุณและครอบครัวได้
เสี่ยงโดนหลอก
เนื่องจากฝั่งคนเดือดร้อนต้องการเงินมาบรรเทาความเดือดร้อน ก็จะพยายามทุกวิถีทางเพื่อให้ได้เงินมา จะเสียค่าใช้จ่ายอะไรเล็ก ๆ น้อย ๆ ก็ยอม บางคนด้วยความรีบร้อน เพราะต้องการใช้เงินด่วน จึงทำให้ตกเป็นเหยื่อมิจฉาชีพได้ง่าย อาทิ ถูกหลอกให้โอนเงิน เพื่อแลกกับการอนุมัติเงินกู้ ซึ่งหากพลาดหลงกลแล้ว นอกจากจะไม่ได้เงินยังอาจจะต้องเสียเงินเพิ่มอีกด้วย
มีงวดชำระหนี้คืนที่ผิดปกติ
ตามปกติการชำระหนี้เงินกู้กับธนาคารนั้น จะมีการทำข้อตกลงของเจ้าหนี้และลูกหนี้ว่าจะคืนเงินอย่างไร อาทิ ชำระเงินคืนแบบรายเดือน ราย 3 เดือน หรือแบบรายปี ทำให้ผู้กู้มีเวลาบริหารจัดการเงินและนำเงินมาคืนได้ตามกำหนด
ซึ่งต่างจากการหนี้นอกระบบที่เจ้าหนี้ (ผู้ให้กู้) จะเป็นคนกำหนดว่า ผู้กู้ต้องชำระหนี้เงินกู้เมื่อไหร่ และจำนวนเท่าใด อาทิ นาย A ลูกหนี้ ได้ตกลงกับนาย Q เจ้าหนี้นอกระบบ ว่า ยินดีชำระหนี้เงินกู้+ดอกเบี้ย ทุกวันศุกร์ เท่ากับว่า ทุกวันศุกร์ นาย A ต้องชำระหนี้เงินกู้+ดอกเบี้ย ให้กับเจ้าหนี้ของตน ทำให้ลูกหนี้หรือผู้กู้ต้องแบกรับภาระมากกว่าเดิม เพื่อหาเงินมาจ่ายได้ทันเวลา
ไม่มีประวัติการเงินที่ชัดเจน
สำหรับการกู้เงินด่วนนอกระบบนั้น โดยมากเจ้าหนี้เงินนอกระบบจะไม่มีประวัติการเงินที่ชัดเจน เนื่องจากเป็นธุรกิจเงินด่วนนอกระบบ เป็นธุรกิจที่ผิดกฎหมาย ดังนั้น เมื่อเกิดอะไรขึ้นกับคุณ คุณจะไม่สามารถเรียกร้องอะไรได้
เมื่อกู้เงินด่วนนอกระบบแล้วโดนทวงหนี้โหด ควรทำอย่างไร
ใครที่พลาดพลั้งเป็นหนี้นอกระบบ และกำลังเจอปัญหาการโดนทวงหนี้โหด หรือถูกเรียกเก็บดอกเบี้ยที่สูงกว่าปกติอยู่ สามารถร้องเรียน หรือร้องทุกข์ได้ที่
- ศูนย์ช่วยเหลือลูกหนี้และประชาชนที่ไม่ได้รับความเป็นธรรมกระทรวงยุติธรรม ช่วยเหลือลูกหนี้นอกระบบด้านกฎหมายการทำสัญญากู้ยืม ทนายความติดต่อประสานหน่วยงานที่เกี่ยวข้อง โทร 02-575-3344
- สำนักงานกองทุนยุติธรรมกระทรวงยุติธรรมและสำนักงานยุติธรรมจังหวัดทั่วประเทศ ให้คำปรึกษาปัญหากฎหมายช่วยเหลือค่าใช้จ่ายในการดำเนินคดีค่าประกันตัวค่าทนายค่าเสียหาย โทร 02-502-6246
- ศูนย์บริการร่วมกระทรวงยุติธรรมให้คำปรึกษาปัญหากฎหมายและการดำเนินคดี โทร 02-141-5100
- ศูนย์อำนวยการปฏิบัติการแก้ไขหนี้สินภาคประชาชนประสานหน่วยงานที่เกี่ยวข้องเพื่อแก้ปัญหาเจรจาประนอมหนี้สิน โทร 1359
- ศูนย์ดำรงธรรมกระทรวงมหาดไทยและศูนย์ดำรงธรรมจังหวัดทั่วประเทศ โทร 1567
- ศูนย์คุ้มครองผู้ใช้บริการทางการเงินรับแจ้งเหตุและประสานหน่วยงานที่เกี่ยวข้องเพื่อแก้ปัญหาหนี้นอกระบบ โทร 02-575-3344
- สำนักอัยการพิเศษคุ้มครองผู้บริโภคให้คำปรึกษาทางกฎหมายและดำเนินคดีละเมิดสิทธิผู้บริโภคไกล่เกลี่ยหนี้ โทร 02-515-4114
- ศูนย์ปราบปรามการปล่อยเงินกู้และทวงหนี้นอกระบบกองบังคับการตำรวจสอบสวนกลางแจ้งเบาะแสเงินกู้นอกระบบผิดกฎหมาย โทร 1135
- ศูนย์ประสานงานลูกหนี้แห่งชาติให้คำปรึกษาและให้ความรู้กฎหมายในการดำเนินคดี โทร 02-319-1161-4
