“เศรษฐีต้นเดือน” “ช็อตปลายเดือน” “เงินเดือนชนเดือน” หรือ “เงินเดือนแทบไม่ชนเดือน” พูดง่าย ๆ ก็คือเงินเหลือใช้ไม่ตลอดรอดฝั่งนั่นแหละ เป็นสภาวะที่มนุษย์เงินเดือนเกินครึ่งประสบปัญหา และเรียกได้ว่าเมื่อเข้าวงการนี้แล้ว ออกยากกว่าวงการไหน ๆ คิดแล้วปวดหัวแบบสุด ๆ จะทำอย่างไรดีให้มีเงินเหลือใช้ตลอดทั้งเดือนกันล่ะนี่
เรื่องนี้คนที่ประสบปัญหาเขาคงขำไม่ออกกันหรอก เพราะเรื่องเงินถือว่าเป็นปัญหาหลักในการดำรงชีวิตเลย แต่ก็ไม่ใช่เรื่องแปลกอะไรที่รายได้และรายจ่ายจะไม่สมดุลกัน การจะผ่านพ้นช่วงสิ้นเดือนได้ค่อนข้างเหนื่อยและเครียด ใครที่ประสบปัญหาเรื่องการเงินในลักษณะนี้อยู่เตรียมตัว “ลาออก” เดี๋ยวนี้เลย
ช้าก่อน “ลาออก” ที่ว่าเนี่ยไม่ใช่การลาออกจากงานที่ทำอยู่นะ หมายถึงเตรียมตัวลาออกจากมนุษย์เงินเดือนไม่ชนเดือนได้แล้ว และเริ่มตั้งเป้าหมายใหม่ วางแผนการเงินให้รายรับและรายจ่ายเกิดความสมดุลกัน และมีเงินเหลือเก็บกันดีกว่า
เป็นเศรษฐีต้นเดือนแบบไหนกันบ้าง
ไม่มีเงินเก็บสะสม มีเท่าไรใช้หมด ในหมู่มนุษย์เงินเดือนจบใหม่ที่เพิ่งเริ่มต้นทำงาน และสามารถหาเงินเองได้ และยังเป็นบุคคลที่ยังไม่มีภาระค่าใช้จ่ายมากนัก อาจมีความคิดที่ว่านี่เงินฉัน ฉันหาเงินได้เองก็สามารถใช้เท่าไรก็ได้ อยากซื้ออะไรก็ซื้อ อยากใช้อะไรก็ใช้ ทำอะไรก็ได้ตามที่ตัวเองต้องการ แต่อย่าลืมว่าเงินเดือนที่ไม่มากพอ หากมีการใช้จ่ายที่มาก อาจส่งผลให้รายรับและรายจ่ายไม่สัมพันธ์กัน ซึ่งอาจมีความคิดว่าแค่อยู่รอดให้ได้ทั้งเดือนก็เก่งแล้ว จะเอาที่ไหนมาเก็บ
มีภาระหนี้สิน ไม่มีเก็บสักที เงินเดือนหรือรายได้ในแต่ละเดือนซึ่งปกติแล้วก็ใช้ไม่พออยู่แล้ว ยังต้องถูกแบ่งบางส่วนไปชำระหนี้อีก และยิ่งไปกว่านั้นคือเงินที่จะเก็บก็ไม่มีด้วย ซึ่งหลายคนอาจเจอปัญหานี้ตั้งแต่เริ่มต้นทำงานจนมาถึงทุกวันนี้ แม้ระยะเวลาผ่านไปมนุษย์เงินเดือนหลายคนอาจมีเงินเดือนเพิ่มขึ้น แต่ก็ไม่สามารถหนีภาระหนี้ และปัญหาเงินไม่ชนเดือนได้เลยสักที มันไม่ใช่ปัญหาเล็กน้อยเลยแค่บริหารเงินให้อยู่รอดไปถึงวันเงินเดือนออกเป็นเรื่องที่หนักพอสมควร
ทางออกที่สามารถทำให้มีสภาพคล่องทางการเงินเพิ่มขึ้นมีอยู่ด้วยกันสองทางคือ “ลด” และ “เพิ่ม” ใครที่ประสบปัญหานี้คงได้ยินวิธีแก้ปัญหามาจนเบื่อแล้ว แต่เคยถามตัวเองหรือไม่ว่าการบริหารเงินให้ชนเดือนมาทั้งชีวิตไม่เบื่อบ้างหรือ ถึงเวลาแล้วหรือยังที่จะปฏิวัติตัวเองให้หลุดพ้น หรือลาออกจากการเป็นมนุษย์เงินไม่ชนเดือนเสียที
“ลด ละ เลิก” พฤติกรรมที่ก่อปัญหาเงินไม่ชนเดือน
ปัญหาข้อแรกเลยคือตัวเรานี่แหละ ที่สร้างปัญหาให้มีเงินไม่พอใช้ไม่ชนเดือน ก็ต้องเริ่มต้นจากตัวเราเองก่อนเลย ช่วงที่อันตรายที่สุดคือ “ช่วงเงินเดือนออกใหม่” เป็นช่วงที่เรามีเงินอยู่ในมือ อาจทำให้ขาดสติ มีความยั้งคิดที่น้อยลง ทำให้เราใช้เงินโดยไม่ไตร่ตรองไว้ก่อน เพลิดเพลินกับการใช้จ่าย ช้อปปิ้งออนไลน์เป็นว่าเล่นทุกวัน ก็ทำงานเหนื่อยและเครียดมาทั้งเดือนก็ไม่ใช่เรื่องผิดอะไรที่จะหาทางระบายความเครียดด้วยการช้อปของที่อยากได้ และกินอะไรที่อยากกินจัดมื้อใหญ่สักมื้อในต้นเดือนก็ไม่เห็นจะเป็นอะไร
“ลดค่าใช้จ่าย” เป็นคำแนะนำที่ฟังซ้ำ ๆ กี่ครั้งก็ดูจะน่าเบื่อทุกครั้ง จุดเริ่มต้นของการลดค่าใช้จ่ายไม่ได้หมายถึงการประหยัดในสิ่งที่ไม่จำเป็นเท่านั้น แต่เป็นการควบคุมให้เหมาะสมที่สามารถทำให้คุณสามารถ “เพิ่ม-ลด” รายจ่ายได้ง่ายขึ้น และไม่ทรมานเกินไป
“รายจ่ายคงที่” เป็นรายจ่ายที่แน่นอนในทุกเดือนต้องให้ความสำคัญในอันดับแรก เช่น ค่าเช่าบ้าน ค่าผ่อนบ้าน ผ่อนรถ ค่าประกันต่าง ๆ เงินกู้ เป็นค่าใช้จ่ายที่ต้องวางแผนในการชำระหนี้ให้ตรงเวลา เมื่อมีรายได้เข้ามาต้องวางแผนในการจ่ายทันที
“รายจ่ายแปรผัน” ค่าใช้จ่ายที่มีจำนวนไม่เท่ากันในแต่ละเดือน ไม่แน่นอน ยืดหยุ่นไปตามกิจกรรมที่ทำในเดือนนั้น ๆ เช่น ค่าอาหาร ค่าน้ำ ค่าไฟ ค่าโทรศัพท์ ค่าเสื้อผ้า ค่าเดินทาง ค่ารักษาพยาบาล บันเทิงเริงใจ เงินทำบุญ ฯลฯ ส่วนนี้แหละเป็นค่าใช้ที่สามารถลดได้จากการปรับเปลี่ยนพฤติกรรมของตัวเอง และต้องถูกจัดความสำคัญไว้รองลงมาจากค่าใช้จ่ายคงที่ หรือบางรายการสามารถเลิกได้เลยแบบนี้เป็นต้น
“เพิ่มรายได้” ทางออกปัญหาการเงิน
การหารายได้เพิ่ม เท่ากับต้องทำงานเพิ่ม หลายคนคงถอดใจก่อนที่จะลงมือทำ เพราะเวลางานในแต่ละวันนั้นก็เหนื่อยมากพอแล้ว เวลางานบางคนก็กินเวลาส่วนตัวจนไม่มีเวลาได้พักผ่อนแล้ว จะเอาเวลาที่ไหนไปหารายได้เพิ่มกันนะ แต่หารู้ไม่ว่าสร้างรายได้เพิ่มต่างหากที่จะเป็นทางรอดและโอกาสที่ทำให้คนที่กำลังใช้ชีวิตแบบเดือนชนเดือนมีสภาพคล่องเพิ่มขึ้นได้
การเริ่มต้นหารายได้ไม่ง่าย แต่ทุกคนสามารถลองหาโอกาสสร้างรายได้เพิ่มในแบบของตัวเองได้ โดยอาจเริ่มต้นจากการสร้างรายได้แบบที่ใช้ต้นทุน ที่ตัวเองมีอยู่ และความสนใจส่วนตัว เพื่อใช้เงินลงทุนให้น้อยที่สุด ซึ่งปัจจุบันการหารายได้เสริมก็ไม่ใช่เรื่องยากอะไร อยู่ที่ตัวคุณเองว่าจะเอาจริงเอาจังกับเรื่องนี้มากแค่ไหน ซึ่งการทดลองทำเพื่อหาแนวทางในการสร้างรายได้ จะช่วยให้มองเห็นโอกาสต่าง ๆ จากการลองผิดลองถูกที่สามารถต่อยอดรายได้ในระยะยาว ไม่ใช่แค่ทำเพื่อเอาตัวรอดเท่านั้น
สิ่งที่ทำให้แต่ละคนประสบความสำเร็จในการบริหารจัดการเงินหรือไม่นั้น ขึ้นอยู่กับ “ความรับผิดชอบทางการเงิน” ของแต่ละคน เมื่อเรารู้ปัญหาและทางออกแล้วแต่ไม่ลงมือทำก็เปล่าประโยชน์ และแน่นอนว่าไม่มีใครช่วยให้เรา “เลิกเป็นมนุษย์เดือนชนเดือน” ได้เลย ถ้าเราไม่ออกมาเอง เพราะ “ตัวเราเอง” นี่แหละที่มีส่วนมากที่สุด ที่ทำให้ตัวเองเป็นมนุษย์เดือนชนเดือนอย่างที่ผ่านมา
