ความในใจของนักบรรยายทางการเงิน มีเรื่องน่าตกใจบางอย่างว่า เขาได้รับเชิญไปบรรยายเรื่องการปลดหนี้บ่อยมากกว่าเรื่องการออม ทั้งยังมีหลายคนที่มีทัศนคติเกี่ยวกับหนี้ว่า “ไม่มี ไม่หนี แต่ไม่จ่าย” ก็ยิ่งชัดเจนว่า คนไทยหลายกลุ่มเผชิญกับภาวะเป็นหนี้มากกว่าภาวะไม่มีความรู้เรื่องการออมหรือการลงทุน ดังนั้น วันนี้เราจึงรวบรวมหลักคิดของการรอดจากหนี้ท่วมหัวมาฝาก หากทำได้ตามนี้ ก็อาจจะช่วยให้คุณปลดหนี้ได้ไวมากขึ้น
หนทางรอดจากการเป็นหนี้ก็มีหลักการง่าย ๆ มี 5 ข้อ
“คิดดอก รวมยอด ยุบสมบัติ ยักย้ายหนี้ รักษาเครดิต” ท่องให้ขึ้นใจ และนำหลัก 5 ข้อนี้ไปใช้ ก็อาจจะช่วยให้ยิ้มรับภาระหนี้ได้อย่างสบายใจมากขึ้น
1. คิดดอก
ก่อนอื่นต้องคิดก่อนเลยว่าหนี้ของเราที่มีทั้งหมดนั้นมีหนี้อะไรบ้างและดอกเบี้ยเท่าไหร่ โดยเรียงยอดหนี้สินจากยอดที่ดอกเบี้ยสูงที่สุดไปดอกเบี้ยที่น้อยที่สุด และเริ่มชำระเกินจำนวนชำระขั้นต่ำของหนี้ที่มีดอกเบี้ยสูงที่สุดก่อน แล้วจึงค่อย ๆ ไล่ชำระเพิ่มในหนี้ที่มีดอกเบี้ยสูงถัด ๆ มาจนหมด
2. รวมยอด
พยายามรวมยอดหนี้ เช่น หากมีหนี้บัตรเครดิตหลายใบให้ทำการรวมให้เป็นยอดเดียวเพื่อให้เรารู้ว่ายอดหนี้ของเราในแต่ละเดือนทั้งหมดแล้ว ต้องจ่ายเท่าไหร่ และเพียงพอต่อรายได้ที่เหลือในแต่ละเดือนหรือไม่
3. ยุบสมบัติ
เลือกทรัพย์สินที่ไม่ได้ใช้ หรือยังไม่มีความจำเป็นต้องใช้ในช่วงเวลานี้นำออกมาขาย อย่าคิดว่าต้องเป็นทรัพย์สินใหญ่ ๆ เช่น รถมอเตอร์ไซค์ นาฬิกาเรือนหรู เท่านั้น บางคนแค่เอาของใช้ส่วนตัวสภาพดีในตู้มาปล่อยขายผ่านเฟซบุ๊กหรือ ขายที่ตลาดตัวละ 50 บาท ตัวละ 100 บาท ก็อาจจะได้เงินขึ้นมาเพื่อบรรเทาภาระหรือช่วยค่าใช้จ่ายได้แล้ว
4. ยักย้ายหนี้
คือ การที่เราหาเเหล่งเงินกู้ที่มีดอกเบี้ยต่ำกว่า มาจ่ายปิดหนี้ที่มีดอกเบี้ยสูงกว่า เช่น การย้ายจากหนี้นอกระบบมาเป็นหนี้ในระบบ หรือการหาข้อมูลจากสวัสดิการ รวมทั้งประกันชีวิตที่เราเคยทำเอาไว้ ว่ามีส่วนไหนที่สามารถปรับ หรือ เป็นสินเชื่อสำหรับเพื่อมาปิดหนี้ที่เรามีได้บ้าง เพราะเมื่อเราจ่ายดอกเบี้ยในแต่ละเดือนลดลงก็จะสามารถที่จะมีศักยภาพในการผ่อนจ่ายหนี้แต่ละเดือนได้เพิ่มมากขึ้น
5. รักษาเครดิต
ทำการเจรจากับเจ้าหนี้ ห้ามหนี ห้ามผิดนัด ยอมรับความจริงกับเจ้าหนี้ของเราว่าเราไม่สามารถชำระหนี้ได้ตามเงื่อนไขเดิมเพื่อขอปรับโครงสร้างหนี้ใหม่ หรือลดอัตราผ่อนรายเดือนให้น้อยลง และขยายเวลาชำระหนี้ออกไป เช่น หากมีภารผ่อนชำระสินเชื่อบ้าน พร้อมกับชำระหนี้บัตรเครดิต เราสามารถยื่นเรื่องกับธนาคารเพื่อขอลดจำนวนผ่อนชำระรายเดือนของสินเชื่อบ้านลง เพื่อนำมาจ่ายบัตรเครดิตได้มากขึ้น เพราะดอกเบี้ยบัตรเครดิตมีจำนวนที่สูงกว่าดอกเบี้ยบ้านหลายเท่า
