เมื่อสถานการณ์โควิด-19 ส่งผลให้การเงินสะดุด ผู้ที่ตกอยู่ในสถานะลูกหนี้จึงต้องพยายามดิ้นรนกันสุดตัวเพื่อให้ผ่านพ้นวิกฤตนี้ไปให้ได้ ซึ่ง “โครงการหมอหนี้เพื่อประชาชน” โดยธนาคารแห่งประเทศไทย ถือเป็นอีกช่องทางหนึ่งที่ช่วยหาทางออกในการแก้ไขหนี้รายย่อยและธุรกิจได้
โดยหมอหนี้เพื่อประชาชน จะช่วยในการตรวจสุขภาพหนี้ >> คลิกที่นี่ เพื่อตรวจสอบว่ากำลังเป็นหนี้ประเภทใด (หนี้บัตรเครดิต / บัตรเงินสด / สินเชื่อส่วนบุคคล / หนี้บ้านแลกเงิน / หนี้จำนำทะเบียนรถ / หนี้บ้าน / หนี้เพื่อที่อยู่อาศัย / หนี้เช่าซื้อรุ / หนี้ธุรกิจ / หนี้เพื่อประกอบธุรกิจ) และต้องการรับคำปรึกษาในด้านใด (แก้ไขปัญหาหนี้ เช่น ลดค่างวด ขยายเวลาชำระหนี้ / ต้องการสินเชื่อเสริมสภาพคล่อง หรือต้องการข้อแนะนำอื่น ๆ ที่เป็นประโยชน์)
นอกจากนี้ ยังสามารถศึกษาข้อแนะนำ เตรียมข้อมูล และติดต่อผู้ให้บริการทางการเงิน ผ่านช่องทางหมอหนี้เพื่อประชาชนได้ด้วย โดยมีหัวข้อให้เลือก ดังนี้
- ข้อควรรู้เบื้องต้นในการแก้ไขหนี้
- สินเชื่อส่วนบุคคล บัตรเครดิต และบัตรกดเงินสด
- หนี้บ้าน / หนี้เพื่อที่อยู่อาศัย
- หนี้เช่าซื้อรถ
- หนี้ธุรกิจ / หนี้เพื่อประกอบธุรกิจ
- มาตรการและโครงการให้ความช่วยเหลือลูกหนี้ของธปท.
- ตัวอย่างคำแนะนำการแก้ไขหนี้ตามกลุ่มอาชีพ
- ช่องทางการติดต่อสถาบันการเงิน
แก้หนี้รายย่อย
สำหรับกระบวนการแก้ไขหนี้รายย่อย มีขั้นตอนที่ต้องเตรียมตัวดังนี้
1. เตรียมข้อมูล
จัดทำข้อมูลเพื่อประเมินความสามารถในการจ่ายหนี้คืน
2. วางแผนชำระ
วางแผนเพิ่มรายได้ ลดรายจ่าย เพื่อชำระหนี้อย่างเต็มที่, จัดลำดับจ่ายหนี้ที่ควรจ่ายก่อน/หลัง เช่น หนี้ดอกเบี้ยสูง หรือหนี้ที่อาจถูกฟ้อง และศึกษามาตรการช่วยเหลือของแบงก์ชาติและแบงก์เจ้าหนี้
3. เจรจาแก้ไขหนี้
ติดต่อแบงก์เจ้าหนี้ผ่าน Call Center เว็บไซต์ หรือสาขา จากนั้นให้เปิดใจเจรจาตามเงื่อนไขและความสามารถ
ทางเลือกในการแก้หนี้
- ทำ-ทัน-ที : ขอผ่อนปรนตามมาตรการช่วยเหลือ
- ปรับระยะสั้น – ระยะยาว : ปรับเงื่อนไขชำระหนี้ตามผลกระทบ
- ปรับเป็นตัว : จัดลำดับชำระหนี้ก่อน-หลัง ทีละก้อน
- ปิดเป็นตัว : ขายสินทรัพย์ / จ่าย / ปิดหนี้
- จ่ายเป็นตัว : เลือกชำระบางหนี้ (หากจำเป็น)
- ขอขยายเวลา : ขอชะลอการเร่งหนี้
คำแนะนำ
กรณียังไม่มีหนี้ – เป็นให้ช้า เป็นให้น้อย เป็นให้ยาก
กรณีหนี้ปกติ – รักษาเครดิต จ่ายให้ครบ ใช้ให้ถูกวัตถุประสงค์
กรณีหนี้มีปัญหา – สำรวจตนเอง วางแผนจัดการ ติดต่อเจรจา
แก้หนี้ธุรกิจ
กระบวนการแก้ไขหนี้ธุรกิจ มีขั้นตอนที่ต้องเตรียมตัวดังนี้
ช่วงที่ 1 : เตรียมข้อมูลและศึกษาแพ็คเกจ
- จัดทำข้อมูลทางการเงิน ได้แก่ ข้อมูลรายรับ รายจ่าย เพื่อแสดงผลการดำเนินงาน, จัดทำข้อมูลสินทรัพย์ หนี้สิน (แยกตามประเภทสินเชื่อ เจ้าหนี้ ระยะเวลา อัตราดอกเบี้ย) เพื่อแสดงฐานะทางการเงิน, เตรียมเอกสาร (หนังสือรับรองบริษัท การชำระภาษี) เพื่อเพิ่มความน่าเชื่อถือ
- ศึกษามาตรการช่วยเหลือ ของผู้ให้บริการทางการเงินและภาครัฐให้เข้าใจ เพื่อสมัครเข้ามาตรการอย่างเหมาะสม หรือใช้เป็นข้อมูลเจรจาปรับโครงสร้างหนี้
ช่วงที่ 2 : จัดทำแผนธุรกิจและแผนชำระหนี้
- จัดทำแผนธุรกิจระยะสั้น : ลดรายจ่ายที่ไม่จำเป็น เพิ่มผลิตภัณฑ์ เพิ่มช่องทางการตลาด
- จัดทำแผนธุรกิจระยะยาว : ปรับรูปแบบธุรกิจ หาโอกาสใหม่ ๆ และเพิ่มศักยภาพในการแข่งขัน
- จัดทำแผนชำระหนี้ กรณีธุรกิจยังไปได้ต่อ : ประมาณการกระแสเงินสด รายได้ รายจ่าย และขอเจรจากับเจ้าหนี้ว่าจะชำระหนี้อย่างไร
- จัดทำแผนชำระหนี้ กรณีธุรกิจไปต่อไม่ได้แล้ว : พิจารณาขายหลักประกันเพื่อชำระหนี้ หรือขายทรัพย์สินอื่นเพื่อปิดภาระหนี้
สำหรับช่องทางการติดต่อขอรับความช่วยเหลือจากสถาบันการเงิน สถาบันการเงินเฉพาะกิจ และ non – bank ซึ่งเว็บไซต์ของธปท.ได้รวบรวมไว้ดังนี้ >> คลิกที่นี่
อย่างไรก็ตาม หากลูกหนี้ยังมีศักยภาพในการชำระหนี้ ธนาคารแห่งประเทศไทย (ธปท.) สนับสนุนให้ทยอยชำระหนี้อย่างต่อเนื่อง เนื่องจากการพักชำระเงินต้น และ/หรือดอกเบี้ย จะยังคงมีการคิดดอกเบี้ยตามระยะเวลาการกู้ยืมอยู่ ซึ่งจะทำให้ภาระการชำระหนี้ของลูกหนี้เพิ่มขึ้นในระยะยาวนั่นเอง
ข้อมูล : ธนาคารแห่งประเทศไทย
