LTF ลดหย่อนภาษีปลายปี ซื้อยังไงถึงคุ้ม

มนุษย์เงินเดือนหลายคนทำงานมาทั้งปี พอปลายปี ก็ต้องเริ่มคิดถึงเงินที่เราต้องนำไปเสียภาษี การวางแผนให้เราเสียภาษีน้อยลง แถมยังได้ผลประโยชน์ด้านอื่น ๆ ที่คุ้มค่าเพิ่มเติมย่อมดีกว่า 

เพราะฉะนั้น การซื้อ LTF ถือเป็นสิ่งสำคัญที่มนุษย์เงินเดือนคิดถึง และเป็นผลิตภัณฑ์ทางการเงินอย่างหนึ่ง ที่ช่วยสร้างความคุ้มค่า รวมทั้งทำให้เงินงอกเงยได้ด้วย วันนี้ เราจะมีแนะนำวิธีการซื้อ LTF ให้คุ้มค่ามาฝากกัน  

1. การซื้อแบบทยอยซื้อ หรือการซื้อ LTF ทุกเดือน เดือนละเท่า ๆ กันเป็นเวลา 1 ปี

แบบนี้จะทำให้คุณได้ราคาต่อหน่วยที่เป็นราคาเฉลี่ยทั้งปี โดยเฉพาะปีนี้ ที่ราคาหุ้นขึ้น ๆ ลง ๆ แบบวูบวาบมาก ๆ การทยอยซื้อ ก็จะทำให้คุณได้ราคาที่ไม่ต่ำหรือสูงจนเกินไป เหมือนบางคนมาลงทุน LTF ปลายปีทีเดียวอาจจะได้หน่วยลงทุนในราคาสูง หรืออาจจะราคาต่ำกว่าคนที่ซื้อต้นปีก็เป็นได้ 

2. ซื้อ LTF ให้เพียงพอต่อสิทธิ์การลดหย่อน

ไม่ควรซื้อน้อยหรือมากจนเกินไป คำนวณเงินได้ของเราทั้งหมดแล้วนำมาคูณ 15% ของเงินได้ที่ต้องเสียภาษี นั่นคือ จำนวนที่เราสามารถซื้อ LTF ได้  และไม่เกิน 500,000 บาท เพราะฉะนั้น คุณควรซื้อ LTF เพื่อลดหย่อนภาษีให้เหมาะสมกับฐานเงินเดือนของคุณนั่นเอง 

3. เลือก LTF ตามแบบที่คุณชอบ

จะเลือกแบบจ่ายปันผล หรือแบบไม่จ่ายปันผลกองทุนปันผลให้กระแสเงินสด จึงเหมาะกับคนที่ต้องการเงินออกมาเป็นช่วง ๆ เพื่อใช้จ่ายโดยเงินปันผลที่ได้ออกมานั่นบางครั้ง เกิดจากการขายหุ้นในกองทุนออกไป เพื่อนำมาแบ่งปันผลแต่คุณต้องเสียภาษีหัก ณ ที่จ่ายของเงินปันผลที่ได้ 10 %  ส่วนกองทุนที่ไม่จ่ายปันผล ถ้าหุ้นในกองทุนมีปันผล ผู้จัดการกองทุนจะเก็บไว้ในกองทุน เพื่อลงทุนอย่างต่อเนื่อง ส่งผลให้เราได้กำไรมากขึ้น  

4. ดูผลการดำเนินงานของกองทุนนั้น ๆ ย้อนหลัง

ถึงแม้ว่า ผลการดำเนินงานย้อนหลังจะไม่ใช่ตัวการันตีผลตอบแทนของกองทุนในอนาคต แต่กองทุนที่มีผลตอบแทนย้อนหลังดีติดต่อกัน จะสามารถสร้างความเชื่อมั่นในการลงทุนได้ในระดับหนึ่ง

5. พิจารณาตัวเลขความเสี่ยงของแต่ละกองทุน

LTF เป็นกองทุนที่มีการลงทุนในหุ้นต่าง ๆ ซึ่งย่อมมีความเสี่ยงแต่จะมากหรือน้อย ก็ต้องดูจากหุ้นที่กองทุนนั้น ๆ ลงทุนหรือตามนโยบายของกองทุนนั่นเอง 

6. ใช้บัตรเครดิตในการซื้อกองทุน LTF

ตอนนี้ หลายธนาคารทำโปรโมชั่นการนำบัตรเครดิตของธนาคารนั้น ๆ มาซื้อ LTF โดยให้สิทธิ์การผ่านจ่าย 0% หรือมี Cash Back เงินคืนให้รวมทั้งได้ point ตามปกติอีกด้วย  ลองหาข้อมูลก่อนตัดสินซื้อ LTF ดูนะคะว่า นอกจาก LTF ของผู้บริหารกองทุนค่ายไหนน่าสนใจ แล้วค่ายนั้น ๆ มีโปรพิเศษให้เพิ่มเติมด้วยหรือไม่  

การลงทุนใน LTF นอกจากที่จะช่วยลดหย่อนภาษีจากรายได้ที่เราเหนื่อยหามาทั้งปี ยังถือเป็นการวางแผนการออมเงินระยะยาวที่ดีอย่างหนึ่ง เพราะสามารถให้ผลตอบแทนจากเงินที่เราต้องทิ้งไว้เป็นระยะขั้นต่ำอย่างน้อย 7 ปี  เท่ากับลงทุนครั้งเดียวได้นกถึง 2 ตัวเลยทีเดียว คุณจึงควรวางแผนการลงทุนใน LTF ทั้งจำนวนเงินที่ต้องลงทุน และ ประเภทของการลงทุนของแต่ละกองทุนควบคู่กันไปด้วย