คนจะเป็นหนี้แต่ละครั้งคิดอะไรก่อน

คนทั่วไปเมื่อมีเหตุต้องเป็นหนี้ ไม่ว่าหนี้บ้าน หนี้รถ หนี้บัตรเครดิต หรือ หนี้จากการกู้ยืมคนอื่น 

สิ่งที่มักคิดคือ เราจะกู้เท่าไหร่ ต้องการใช้เงินเท่าไหร่ กู้ใครดี หรือ ธนาคารไหนดีที่จะให้วงเงินได้สูงๆ แต่จริงๆ แล้วการเป็นหนี้นั้น ต้องคิดเรื่องอะไรก่อน  

อัตราดอกเบี้ยของหนี้ประเภทที่เราต้องการกู้

เมื่อเป็นหนี้นั่นหมายถึงการที่เราต้องมีค่าใช้จ่ายเรื่องดอกเบี้ยเพิ่มขึ้น ดังนั้นก่อนที่จะตัดสินใจเป็นหนี้ต้องรู้ก่อนว่าดอกเบี้ยของสินเชื่อแต่ละประเภทนั้นคือเท่าไหร่ และ การคิดดอกเบี้ยนั้นคิดอย่างไร 

พิจาณาความสามารถในการผ่อนชำระของเราเอง

ก่อนคิดว่าพิจารณาเงินก้อนที่ต้องการ เราสามารถผ่อนชำระรายเดือนเท่าไหร โดยเริ่มจากรายรับ และ รายจ่ายที่มีทั้งหมด หากเราต้องมีภาระผ่อนหนี้เพิ่มนั้นยังสามารถใช้เงินได้อย่างมีสภาพคล่องหรือไม่ 

หนี้ก้อนที่จะมีนั้นเป็นหนี้ที่ดีหรือหนี้ที่ไม่ดี

หนี้ที่ดีคืออะไร หนี้ที่ไม่ดีคืออะไรในเมื่อขึ้นชื่อว่าเป็นหนี้ก็ไม่น่าจะดีนัก แต่จริงๆแล้วหนี้ที่ก่อให้เกิดรายได้ กับ หนี้ที่ก่อแต่รายจ่ายมีประโยชน์ต่างกัน ถ้าเราเป็นหนี้จากการบริโภคทั่วไปอย่างเกินความจำเป็น เช่น กินหรู อยู่แพง โดยใช้บัตรเครดิตเกินจำนวนที่สามารถชำระได้ นั่นเรียกว่าหนี้ที่ไม่ดี แต่ถ้าหนี้ที่เรากำลังจะเป็น คือหนี้เพื่อผ่อนบ้านอยู่อาศัยตามกำลัง หรือ หนี้ผ่อนรถยนต์เพื่อทำงาน สร้างเงิน หนี้เหล่านี้ถือเป็นหนี้ที่ดีที่สามารถสร้างให้เงินงอกเงย และ อาจจะงอกเงยได้มากกว่าดอกเบี้ยที่เราจ่ายหนี้ก้อนนั้นๆอีกด้วย 

รายได้ของเราในปัจจุบันและรายได้ในอนาคต

บางครั้งคนเราอยากเป็นหนี้เพิ่ม เพราะคาดหวังว่าในอนาคตรายได้เราจะเพิ่มขึ้นเพื่อมาใช้หนี้ที่เราจะก่อในปัจจุบัน นั้นถือเป็นหลักคิดที่ผิดนะคะ เพราะหนี้ที่เราก่อปัจจุบัน ก็คือหนี้ปัจจุบันที่เราต้องใช้เงินปัจจุบันชำระ และ เรื่องรายรับที่ยังเป็นเรื่องอนาคตยังไม่ควรนำมาคิด  เพราะฉะนั้นหากเราสามารถเพิ่มรายรับปัจจุบันให้ได้ก่อนที่จะตัดสินใจเป็นหนี้เพิ่ม น่าจะเป็นทางเลือกที่ดีกว่า 

ยิ่งเป็นหนี้เร็วยิ่งดีเป็นความเชื่อที่ผิด

บางคนเชื่อว่ายิ่งเป็นหนี้ตั้งแต่อายุน้อยๆ เริ่มทำงานใหม่ๆ ทำให้ภาระผ่อนต่อเดือนน้อย เพราะมีระยะเวลาผ่อนนาน เช่น การกู้ซื้อบ้าน ซึ่งผ่อนสูงสุดได้ถึง 30 ปี แต่จริงๆ แล้วการเริ่มออมตั้งแต่อายุยังน้อยดีกว่า เพราะเราสามารถเอาเงินที่ออมไว้สร้างดอกเบี้ยตั้งแต่อายุน้อยๆ เมื่อถึงเวลาที่จะเป็นหนี้ อาจจะมีเงินก้อนมาช่วยให้หนี้ของเราไม่ใช่หนี้ก้อนใหญ่นัก คนเราควรเป็นหนี้เมื่อพร้อมและ จำเป็นนะคะ 

การเป็นหนี้จริงๆแล้ว เราควรคิดเรื่องความสามารถในการชำระหนี้สินว่าสามารถชำระหนี้ต่อเดือนได้เท่าไหร่ ก่อนที่จะคิดเรื่องความสามารถในการกู้ว่ากู้ได้เท่าไหร่ หนี้ไม่ใช่สิ่งที่มีไม่ได้ค่ะ แต่การเป็นหนี้ต้องไม่ทำให้เกิดทุกข์ และ การเงินของเราตึงจนเกินไป