หลาย ๆ คนเพิ่งเริ่มทำงานได้ปีถึงสองปี และอาจจะเพิ่งได้เงินโบนัสก้อนใหญ่มาจึงเริ่มคิดถึงเรื่องการซื้อของใหญ่ให้ตัวเองเพื่อการเริ่มต้นชีวิตความเป็นผู้ใหญ่ มีทรัพย์สินเอ๊ะ..หรือจะเรียกว่าหนี้สินเป็นของตัวเองกับเค้าบ้าง
แล้วระหว่างคอนโดใกล้รถไฟฟ้าสักหลังราคาไม่เกิน 2 ล้านกับรถ City Car ขับในเมืองสักคันจะเริ่มจากสิ่งไหนดี
ข้อแตกต่างของการกู้เงินซื้อและรถก็คือ
การกู้ซื้อรถยนต์เราจะมีระยะเวลาการผ่อนอยู่ที่ 5-7 ปีขึ้นอยู่กับจำนวนเงินดาวน์ของเราและยอดที่เราสามารถผ่อนไหวในแต่ละเดือน ซึ่งหลายคนมักเริ่มการเป็นหนี้ครั้งแรกด้วยการซื้อรถใหม่ป้ายแดงสักคันเพราะคิดเสมอว่ารถคือสิ่งที่จำเป็นต้องใช้งานทุกวันแต่ลืมไปว่านอกจากค่าผ่อนรถแต่ละเดือนที่ต้องแบกภาระแล้วค่าน้ำมันค่าบำรุงรักษาและค่าท่องเที่ยวที่อาจจะเพิ่มขึ้นเมื่อมีรถแล้วทำให้ชีวิตอิสระมากขึ้น แถมดอกเบี้ยเงินกู้รถยนต์ เป็นดอกเบี้ยที่รวมไปกับค่าผ่อนของเราในแต่ละเดือนแล้วไม่มีการลดต้นลดดอกนะคะ
ดังนั้นเมื่อตัดสินใจซื้อรถยนต์ก่อนนั้นแปลว่าเราเริ่มมีภาระหนี้ธนาคารส่วนใหญ่จะคำนวณภาระหนี้และค่าใช้จ่ายในชีวิตประจำวันรวมกันแล้วหักออกจากเงินเดือนหรือรายได้แล้วต้องมีเงินเหลือไม่ต่ำกว่า 40 % จึงจะสามารถกู้บ้านได้
เท่ากับว่าการกู้บ้านและกู้ซื้อรถไปพร้อมๆ กันในช่วงเริ่มต้นชีวิตการทำงานเป็นเรื่องที่ยากเลยทีเดียว
มาที่ส่วนของการกู้ซื้อบ้านเป็นของตัวเองสักหลังกันบ้าง ระยะเวลาของการกู้บ้านนั้นสามารถกู้ได้ยาวถึง 30-35 ปีหมายถึงสามารถผ่อนจนวัยเกษียณอายุ 60-65 ปี ขึ้นอยู่กับเงือนไขของแต่ละธนาคารและดอกเบี้ยบ้านจะอยู่ที่ 3-5% ต่อปีในช่วง 3 ปีแรกและเป็นแบบลดต้นลดดอก เพราะฉะนั้นหมายความว่าหากคุณยิ่งเก็บเงินดาวน์บ้านช้าและมาเริ่มดาวน์บ้านตัวเองตอนที่อายุมากเท่าไหร่ก็แปลว่าคุณจะมีระยะเวลาผ่อนน้อยลงเท่านั้นทั้งยังต้องเจอค่าผ่อนในแต่ละเดือนที่สูงขึ้น แปรผันตามจำนวนงวดผ่อนที่น้อยลงข้อดีของดอกเบี้ยเงินกู้บ้านคือ เป็นการผ่อนแบบลดต้นลดดอก เพราะฉะนั้นถ้าเราทยอยใส่เงินค่าผ่อนมากกว่าที่ธนาคารกำหนด เงินส่วนเกินจะไปลดเงินต้น และทำให้ดอกเบี้ยที่เราต้องเสียน้อยลง และหมดภาระไวขึ้น
คิดถึงตัวคุณเอง…..ตอนอายุสัก 25 ปีกับเงินเก็บสักก้อนที่สะสมมารวมกับโบนัสปลายปี แล้วคุณนำ ไปซื้อรถยนต์ก่อนเป็นอันดับแรกคุณต้องผ่อนไปนานถึงอายุ 31-32 ปีและเมื่อเริ่มคิดอยากมีบ้านสักหลังเป็นของตัวเองแล้วเพิ่งมาเริ่มดาวน์บ้านตอนอายุ 32 ปีเวลาผ่อนบ้านก็เหลือแค่ 28 ปีน้อยลงไปทุกทีนะคะรถที่ใช้มา 5 ปี ก็อาจจะเริ่มเสื่อมสภาพต้องมีค่าซ่อมมากขึ้น ยิ่งอายุเยอะภาระค่าใช้จ่ายยิ่งเยอะขึ้น แถมบ้านหรือคอนโดเองเป็นอสังหาริมทรัพย์ที่นับวันจะหาทำเลที่ดียากขึ้นไปเรื่อยๆ ราคาก็สูงขึ้นเรื่อย ๆ
หากต้องชั่งใจกับการใช้เงินเก็บหรือเงินโบนัสสักก้อนสำหรับมนุษย์เงินเดือนมือใหม่ก็อยากให้ชั่งใจถึงความจำเป็นและความคุ้มค่าของการซื้อรถยนต์ก่อนการตัดสินใจซื้อบ้านหรือคอนโดสักหลัง เพราะรถมีแต่มูลค่าจะ“ลด”ตามชื่อในขณะที่บ้านหรือคอนโดมีมูลค่าเพิ่มขึ้นทุกปี
…………………………คิดดี ๆ ก่อนตัดสินใจนะคะ มนุษย์เงินเดือนมือใหม่ทุกท่าน
