ซื้อประกันทิ้งไว้แล้วไม่ได้กลับมาดูความคุ้มครอง ไม่รู้ว่าประกันที่ทำไว้ช่วยดูแลคุณในด้านไหนบ้าง ครอบคลุมเรื่องสุขภาพแล้วหรือยัง ช่วยเรื่องเงินออมสำหรับเกษียณไหม หรือจะจ่ายเงินชดเชยเพื่อดูแลคนข้างหลังได้เพียงพอหรือไม่ สิ่งเหล่านี้อาจทำให้เราได้รับผลประโยชน์จากประกันที่ทำไว้ไม่ตรงตามความต้องการ โดยเฉพาะเมื่อถึงเวลาที่เราจำเป็นจะต้องใช้ผลประโยชน์จากประกันขึ้นมาจริง ๆ
เราจะมั่นใจได้อย่างไร ว่าประกันที่คุณมีให้ความคุ้มครองได้ครบและพอดีกับทุกด้านของชีวิตคุณแล้วหรือยัง ttb ชวนทุกคนมาสำรวจ 4 พฤติกรรมที่เกิดขึ้นอยู่บ่อย ๆ ซึ่งคุณเองก็อาจเป็นอีกคนที่มีประกันที่ไม่พอดีกับชีวิตของคุณก็ได้
-
ซื้อประกันตั้งใจไว้ลดหย่อนภาษีเพียงอย่างเดียว แต่ไม่ได้ดูรายละเอียดความคุ้มครองว่าพอดีกับตัวเองไหม
เชื่อว่าจุดมุ่งหมายในการเริ่มต้นซื้อประกันของคนวัยทำงานหลายคน คือการลดหย่อนภาษี เพราะเป็นเรื่องใกล้ตัวที่รู้อยู่แล้วว่าทุกสิ้นปีจะต้องเสียภาษี ซึ่งแตกต่างจากการซื้อประกันเพื่อคุ้มครองสุขภาพที่ไม่รู้ว่าเมื่อไหร่จะป่วย และได้ใช้ความคุ้มครองนี้
หลายคนจึงเลือกซื้อประกันโดยดูแค่ค่าเบี้ยประกันภัยที่ต้องการจะใช้ลดหย่อนภาษี แต่ลืมดูรายละเอียดความคุ้มครองว่าครอบคลุมเรื่องอะไรบ้าง ไม่ว่าจะเป็นคุ้มครองชีวิต สุขภาพ หรือต้องการเงินคืนหลังเกษียณ หรือบางคนตั้งใจที่จะใช้สิทธิ์ในการลดหย่อนในปีนี้มากเกินไป จนลืมนึกถึงในอนาคตว่าจะยังสามารถจ่ายค่าเบี้ยประกันภัยต่อเนื่องไปอีกหลายปีได้หรือไม่ (ประกันชีวิตหรือประกันบำนาญส่วนใหญ่ จะต้องมีการจ่ายค่าเบี้ยประกันหลายปี)
ดังนั้น นอกจากที่คุณจะคำนวณรายได้ เพื่อให้ทราบถึงฐานภาษีของคุณแล้ว อยากให้คุณนึกถึงความคุ้มครองที่คุณต้องการ และอย่าลืมประเมินความสามารถในการจ่ายค่าเบี้ยประกันภัยในอนาคต จะทำให้คุณสามารถใช้สิทธิ์ทั้งให้แง่ของการลดหย่อนภาษีและความคุ้มครองตามเงื่อนไขของประกันได้ครบถ้วน เพื่อให้คุณได้รับความคุ้มครองที่แท้จริงของประกันฉบับนี้
-
ซื้อประกันไว้หลายฉบับเป็นเรื่องดี แต่แน่ใจไหมว่าพอดีแล้ว
การซื้อประกันเผื่อไว้หลายฉบับถือเป็นเรื่องที่ดี หากเรามีการศึกษาข้อมูลของทุกกรมธรรม์อย่างละเอียด ว่าตรงกับความต้องการของเราจริง ๆ หรือไม่ เพราะประกัน คือตัวช่วยสำคัญในการปิดความเสี่ยงต่าง ๆ ที่อาจเกิดขึ้นได้ในอนาคต แต่บางทีประกันหลายฉบับที่มีอาจจะไม่พอดีกับชีวิตก็ได้
ประกันไม่พอดีเพราะมีมากเกินไป ให้ความคุ้มครองที่มากเกินความจำเป็น เช่น ประกันสุขภาพที่คุ้มครองถึงหลายร้อยล้านบาท เป็นต้น ซึ่งก็มาพร้อมกับค่าเบี้ยประกันที่สูงมาก ทำให้คุณอาจจะเหนื่อยเกินไปในการหาเงินมาจ่ายค่าเบี้ยประกัน หรือบางทีคุณอาจนำเงินส่วนนี้ไปลงทุนแบบอื่น ก็อาจทำให้ได้ผลประโยชน์ที่มากขึ้นได้
ประกันไม่พอดีเพราะมีน้อยไป ทำให้ได้รับความคุ้มครองน้อยเกินไป ไม่ครอบคลุมความเสี่ยงที่อาจเกิดขึ้น เช่น ซื้อประกันโรคร้ายแรงอย่างเดียว แต่ไม่ได้ซื้อประกันสุขภาพ พอเจ็บป่วยต้องไปหาหมอ ก็เบิกค่ารักษาไม่ได้ เป็นต้น
เพราะฉะนั้น ควรสำรวจตัวเองก่อนตัดสินใจซื้อประกันว่า ชีวิตในวันนี้ยังขาดความคุ้มครองเรื่องใดอยู่บ้าง เพื่อที่จะเติมเต็มและปิดความเสี่ยงให้ครบทุกด้าน และยังคุ้มค่ากับเงินของคุณ
-
ทำประกันเพื่อเก็บเงินไว้ใช้หลังเกษียณ แต่เพิ่งมารู้ว่า เงินที่จะได้หลังเกษียณไม่พอใช้
การเตรียมพร้อมในวัยเกษียณเป็นเรื่องที่ทุกคนควรให้ความสำคัญไม่ว่าจะอยู่ในช่วงวัยไหน แต่คนส่วนใหญ่มักไม่ได้เตรียมความพร้อมสำหรับเกษียณ บางคนคิดว่าได้เตรียมความพร้อมหลังเกษียณด้วยการซื้อประกันแล้ว ก็อาจซื้อประกันไม่ตรงกับความต้องการจริง ๆ ก็ได้ เช่น ซื้อประกันสะสมทรัพย์ที่ให้ความคุ้มครอง 10 ปี โดยลืมคิดไปว่าจะได้เงินคืนก่อนวัยเกษียณ ก็อาจใช้เงินหมดก่อนเกษียณจริง ๆ ซึ่งก็ตรงกับข้อมูลจากสำนักงานคณะกรรมการกำกับและส่งเสริมการประกอบธุรกิจประกันภัย (คปภ.) และตลาดหลักทรัพย์แห่งประเทศไทย ที่วิเคราะห์ได้ว่า มีคนไทยที่ออมเงินสำหรับเกษียณถึง 92.6% ไม่มั่นใจว่าจะมีเงินพอใช้เมื่อเกษียณ
เราจึงควรเตรียมความพร้อมให้พอดีกับชีวิตในวัยเกษียณ หากเราเตรียมตัวตั้งแต่อายุยังน้อยก็จะช่วยให้เรามีเวลาในการวางแผนชีวิตวัยเกษียณและออมเงินได้นานขึ้น หรือบางคนที่มีการวางแผนเกษียณแล้ว ก็ควรลองสำรวจตัวเองดูอีกครั้ง ว่าคุณจะมีเงินใช้ในวัยเกษียณมากพอตามที่คุณตั้งใจไว้แล้วหรือยัง
-
ทำประกันไว้เพื่อครอบครัว แต่เพิ่งรู้ว่า ถ้าเราจากไป เงินที่ได้ไม่พอดูแลคนที่เรารัก
จากข้อมูลของสำนักงานคณะกรรมการกำกับและส่งเสริมการประกอบธุรกิจประกันภัย (คปภ.) พบว่า 56% ของประกันชีวิตในไทยเป็นแบบสะสมทรัพย์ โดยประกันสะสมทรัพย์เป็นประกันที่เอาไว้เก็บเงิน จะให้ผลตอบแทนเป็นเงินก้อนเมื่ออยู่ครบสัญญา แต่ความคุ้มครองกรณีเสียชีวิตจะไม่สูงมากนัก ต่างจากประกันที่เน้นความคุ้มครองชีวิต ที่อาจจะไม่มีผลตอบแทนเมื่อครบสัญญา แต่หากเกิดเหตุไม่คาดฝันระหว่างสัญญา คนที่คุณรักจะได้รับเงินก้อนใหญ่ที่จะช่วยดูแลพวกเขาแทนเราได้ (ตามเงื่อนไขของแต่ละกรมธรรม์)
ลองอ่านทำความเข้าใจรายละเอียดของประกันที่คุณมีอีกครั้ง เพื่อดูว่าหากวันนี้เกิดเหตุไม่คาดฝันต้องจากไปแบบกะทันหัน เงินที่ได้จากประกัน จะสามารถจ่ายภาระหนี้ของเราได้หมดไหม แล้วสามารถดูแลลูก ดูแลครอบครัวที่เรารักได้พอดีตามที่เราตั้งใจไว้แล้วหรือเปล่า
