ทำงานใหม่ ๆ วางแผนการเงินอย่างไร

การที่เราเกิดมา เรียน ทำงาน เกษียณ นี่คือวงจรชีวิตปกติของทุกชีวิต เพราะฉะนั้นไม่มีใครที่อยากทำงานตลอดชีวิต และ ไม่มีใครที่ไม่อยากมีเงินใช้ตลอดชีวิต แล้วเราจะทำอย่างไรเพื่อให้เราสามารถที่จะมีเงินใช้ตลอดชีวิต โดยไม่ต้องทำงานตลอดชีวิต เช่นกัน โดยต้องมีทั้งบ้านเป็นของตัวเองไม่ต้องเช่า มีเงินใช้จ่ายรายเดือนพอควร มีเงินสำรองฉุกเฉินเวลาที่ต้องใช้ยามจำเป็น

เพราะฉะนั้น สิ่งที่เราต้องคิดมาก ๆ กับเงินก้อนที่เราหาได้ในแต่ละครั้งนั้นคือ การวางแผนเงินนั้น ๆ ว่ามันควร อยู่ตรงจุดไหน และ มีเป้าหมายของเงินก้อนที่เราต้องการใช้อย่างชัดเจน

1. เมื่อเราได้เงินจากการทำงาน เราควรแบ่งเงินเป็นเงินสำหรับใช้จ่าย และ เงินสำหรับใช้เก็บ

2. เงินสำหรับใช้จ่าย เป็นการใช้จ่ายที่สมเหตุสมผลหรือไม่ หรือ มีปริมาณที่มากเกินไปหรือเปล่า

3. เงินสำหรับใช้เก็บ เราควรวางเป้าหมายชัดเจนว่า เงินที่ใช้เก็บ นั้น เราจะเก็บไว้เพื่อเหตุผลใดบ้าง เป็นจำนวนเงินเท่าไหร่ และเราต้องการใช้เงินก้อนนี้ในอีกกี่ปีข้างหน้า

ยกตัวอย่างเช่น กำหนดชัดเจนว่า เราต้องการเก็บเงินเป็น 3 ก้อน เงินสำหรับดาวน์บ้าน 100,000 บาทในอีก 5 ปี / เงินสำหรับเป็นเงินฉุกเฉิน 100,000 บาทในอีก 2 ปี / เงินสำหรับซื้อประกันชีวิตปลายปี 30,000 บาท ในอีก 12 เดือนข้างหน้า

ไม่ว่าเงินก้อนที่เราต้องการใช้นั้นเป็นเงินก้อนที่วางแผนระยะสั้น หรือ ระยะยาวก็ตาม ก็ควรต้องกำหนดแผนการเก็บเงิน ทั้งจำนวนเงิน และ ระยะเวลาที่ชัดเจน

4. เงินสำหรับใช้เก็บแต่ละก้อน เราควรเอาไว้ที่ไหน เพื่อเงินงอกเงยแบบที่เราไม่ต้องใช้เวลาในการดูแลน้อย  ซึ่งที่อยู่ของเงินก้อนนั้นขึ้นอยู่กับ เป้าหมาย และ จำนวนเงินที่เราได้วางแผนไว้ในขั้นแรก

เงินสำหรับดาวน์บ้านในอีก 5 ปี : เก็บเงินในกองทุนรวม หรือ LTF ซึ่งให้ผลตอบแทนสม่ำเสมอ แต่ไม่สภาพคล่องทางการเงินไม่มากนัก กองทุนรวมบางกองสามารถให้ผลตอบแทนได้สูงถึง 8-10% ต่อปี

เงินสำหรับเงินฉุกเฉิน 100,000 บาทในอีก 2 ปี: เก็บเงินในบัญชีเงินฝากประจำ หักบัญชีรายเดือน หรือ กองทุนรวมผันผวนต่ำ เพราะเรามีระยะเวลาในการเก็บเงินก้อนนี้ สั้นกว่าเงินก้อนแรก

เช่นหากเราฝากเงินเป็นประจำทุกเดือน เดือนละ 4,000 บาท ในบัญชีเงินฝากประจำที่ให้ดอกเบี้ยสูงสุด 2.6% ต่อปี เราจะมีเงินเก็บเกือบ 100,000 บาทได้ภายในสองปี

เงินสำหรับซื้อประกันบำนาญปลายปี 30,000 บาท ในอีก 12 เดือนข้างหน้า:  ถึงแม้เงินก้อนนี้จะดูว่า เป็นเงินที่ต้องการใช้ในระยะเวลาที่สั้นมากก็ตาม ก็ควรต้องถูกเก็บไว้ในที่ ๆ มีสภาพคล่องสูง และ ให้ผลตอบแทนที่ดี เช่น ฝากในบัญชีออมทรัพย์ พิเศษ หรือ บัญชีออมทรัพย์แบบอิเล็คโทรนิค ที่ให้ผลตอบแทน ปีละ 1.5%-1.7% ต่อปี แถมให้ดอกเบี้ยจ่ายแบบรายเดือน

สิ่งเหล่านี้สำคัญอย่างยิ่งต่อการวางแผนการเงิน เพื่อให้เรามีเงินสำหรับการใช้ชีวิตในทุกช่วงวัย โดยไม่ต้องกังวลว่าเราจะเป็นภาระใคร