LTF ปีสุดท้าย แปลว่าอะไร

เข้าสู่เดือนธันวาคม เดือนสุดท้ายของปี มนุษย์เงินเดือนมักจะหาจังหวะเข้าลงทุนในกองทุน LTF ซึ่งเน้นลงทุนในหุ้น และจะต้องถืออย่างน้อย 7 ปีปฏิทิน เราสามารถซื้อได้สูงสุด 15% ของเงินได้ แต่สูงสุดไม่เกิน 500,000 บาท นักลงทุนส่วนใหญ่จึงนิยมลงทุนในกองทุน LTF เพราะระยะเวลาการถือไม่นานเกินไป และไม่จำเป็นต้องลงทุนต่อเนื่องทุกปี  แต่ปี 2562 ถือเป็นปีสุดท้ายที่เราจะได้สิทธิ์ในการนำเงินจากการซื้อ LTF ไปลดหย่อยภาษี เรามาสรุปเรื่องนี้อีกครั้งกันค่ะ เกี่ยวกับปีสุดท้ายของการซื้อ LTF ลดหย่อนภาษี

1. ยอดเงินที่เราซื้อ LTF ในปี 2563 นั้น เราจะไม่สามารถนำไปลดหย่อนภาษีได้เหมือนเช่นเดิม

นั่นหมายความว่า การซื้อ LTF ในปี 2562 ปีนี้จะเป็นปีสุดท้ายที่สามารถนำยอดเงินที่เราซื้อ LTF ไปลดหย่อนภาษีได้ตามสิทธิ์ ที่กำหนด สรุปคือนักลงทุนที่เป็นมนุษย์เงินเดือนจะได้ประโยชน์จากการลงทุนเพื่อลดหย่อนภาษีเช่นนี้เป็นปีสุดท้าย

2. กองทุน LTF ทุกกองทุน ของแต่ละธนาคารไม่ได้มีการปิดตัวลง หรือ เลิกมี LTF ไปเลย

เงินที่ทุกคนลงทุนใน LTF ยังสามารถได้รับผลตอบแทนตามเดิม และสามารถถอนได้เมื่อครบกำหนด 7 ปีปฏิทินเช่นเดิม

3. เราไม่ควรซื้อ LTF ปีนี้หรือ ?

ความจริงคือ เราสามารถลงทุน หรือ ซื้อ LTF เพื่อลดหย่อนภาษีได้ตามเดิม เพรายังคงเป็น 1 ในการลงทุนะยะยาวเพื่อตอนเกษียณ ถือเป็นโอกาสสุดท้ายที่จะได้รับสิทธิ์ลดหย่อนภาษีจากการลงทุนใน LTF นักลงทุนจึงควรที่จะใช้สิทธิ์ให้เต็มที่เพราะนอกจากได้ลดหย่อนภาษี ตัวกองทุนก็ยังได้รับผลตอบแทนจากการบริหารกองทุน หรือ ได้รับปันผลจากกองทุนที่มีการจ่ายปันผล

4. สิ่งที่ต้องคิดต่อไปคือ

เมื่อไม่สามารถนำ LTF ไปลดหย่อนภาษีได้ในปีหน้า สิ่งที่เราต้องคำนึงคือ มองหาสิ่งที่สามารถนำมาลดหย่อนภาษีแทน LTF คืออะไร

5. ยังมีกองทุนอีกรูปแบบที่ยังได้ลดหย่อนภาษีต่อไปนั้นคือ

กองทุนรวมเพื่อการเลี้ยงชีพ (Retirement Mutual Fund) หรือ RMF ยังคงได้รับสิทธิ์ลดหย่อนทางภาษีต่อไป

6. กอง LTF เดิม อาจจะมีการซื้อเข้าน้อยลงอย่างแน่นอน

และจะมีการทยอยขายออกไปบ้างตามที่ครบอายุ โดยกองทุนจะค่อยๆ เล็กลง แต่ไม่ได้เป็นผลต่อกำไรหรือการขาดทุนของกองทุน เพราะผลการดำเนินงานของกองทุนขึ้นกับประสบการณ์การบริหารของทีมผู้จัดการกองทุน

หากจากเดิมที่เราลงทุนใน LTF เพื่อการลดหย่อนภาษี ปีหน้าสิ่งที่เราจะลงทุนเพื่อลดหย่อนภาษีทดแทนจะเป็นในรูปแบบใด หรือบางท่านอาจจะสนใจกองทุน RFM ซึ่งเป็นการลงทุนในระยะที่ยาวกว่าเดิม RMF เมื่อเริ่มซื้อ ต้องซื้อต่อเนื่อง อย่างน้อยคือ ปีเว้นปี  และต้องซื้อไม่น้อยกว่า 3% ของเงินได้ หรือ ไม่น้อยกว่า 5,000 บาท  แต่ห้ามซื้อเกิน 15% ชองรายได้ทั้งปี และหากรวมกับ กบข.แล้วต้องไม่เกิน 500,000 บาท การลงทุนในแต่ละรูปแบบก็มีความแตกต่างกัน เราต้องมองหาสิ่งที่เหมาะสมกับแผนการเงินของเรานั่นเอง